流动性风险（流动性风险产生的主要原因）

流动性风险是什么？简单形象的说

流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

简单形象地说：

某个银行，有若干资本，也有若干债务，这些资产和债务是在不停地转换、变化的。这样，它才能在运营过程中获取更多收益，也能及时地应付各种到期的债务，这种转换和变化，就是“流动”，假如流动性差，例如，它将很多资本投入了长期贷款或其它长期性投资，使得很多资本滞留，就会造成偿还到期债务的困难，不得以时，只能靠高息融资来还债，形成资本的负增长。这就是流动性风险。

为了好理解，再形象一点举一个不恰当的例子：

某个钱庄自有100万本金，以5%的利率吸纳了200万存款，期限1年，共形成总额300万的能力，将其中250万投进某个6%收益的项目，期限2年。一年后，200的存款+利息需要支付，但手中只有50万，无法偿还。它只好以7%的利率借贷，用以还债。那么，7%的利率成本远高于5%的存进利率。

什么是流动性风险？

在进入到这个市场当中，下的单和成交是不是能够顺畅，就是一个流动性风险的最简单的解释。那么作为流动性风险的一个最好的例子反应，就体现在了2015年，瑞士法郎的黑天鹅事件当中。进入交易室的时候，所有人还没有意识到，瑞士法郎的黑天鹅事件即将发生。在欧洲盘开盘以后，瑞士央行突然宣布了撤销了欧元对瑞士法郎的一个上限汇率，直接导致了市场监的流动性非常的枯竭。那么在交易室当中，看到了这样的现象。所有各家主要银行，把报价全部停止，跟瑞士法郎相关的货币对的报价，全部停止。而欧系货币的报价点差，也拉得非常之大。让市场中的成交已经出现了非常困难的这样一种情况。

流动性风险具体指的是什么？银行经营管理过程中如何避免流动性风险？

资产流动性风险是指资产到期后不能如期全部收回，从而不能满足偿还到期负债、新增合理贷款和其他融资需求的风险，从而给商业银行带来损失。宏观经济状况也是一个需要考虑的因素。例如，经济增长率会直接影响银行信贷资金的需求，通货膨胀预期会影响银行储蓄资金的来源和稳定性等，这些都会对银行的流动性产生间接影响。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金，特别是存款资金，由于内外部因素的变化而出现不规则的波动，从而对其造成冲击，导致相关损失。商业银行融资能力的变化可能会影响原有的融资安排，迫使商业银行被动地调整资产和负债，造成流动性风险损失。这种情况可能迫使银行提前清算，将账面上的潜在损失变成实际损失，甚至导致银行倒闭。

有必要区分银行流动性风险和偿付能力风险之间的区别和联系。偿付能力风险是指银行破产的风险，即资产的现值无法支付其所有的负债。这与流动性风险有些类似。当流动性风险导致银行陷入流动性危机，然后破产时，都会变成无法支付所有的负债，最终破产。但这其中存在着重大的区别，根据巴塞尔委员会对流动性风险的定义，流动性风险是 "不能以合理的价格筹集足够的资金来履行其义务，满足客户的需求"，即银行筹集资金的价格可能过高，但可能能够度过危机，并不一定会导致破产清算的结果。即使流动性危机中的银行最终被清算，其缺乏流动性也是暂时的，而其破产则是永久性的。核心的监管工具仍然是资本要求。通过实施新的资本监管制度，监管机构希望提高最低资本要求，以更有效地抵御和减轻潜在银行风险的损失。

流动性风险是什么意思

流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，因而会影响其盈利能力。极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭。

当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速减少负债或变现资产获取足够的资金，从而影响其盈利水平，极端情况下会导致商业银行资不抵债。商业银行作为存款人和借款人的中介，随时持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机。

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划可能不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当有效管理其他各类主要风险。从这个角度说，流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。

第一，流动性极度不足。流动性的极度不足会导致银行破产，因此流动性风险是一种致命性的风险。但这种极端情况往往是其他风险导致的结果。例如，某大客户的违约给银行造成的重大损失可能会引发流动性问题和人们对该银行前途的疑虑，这足以触发大规模的资金抽离，或导致其他金融机构和企业为预防该银行可能出现违约而对其信用额度实行封冻。两种情况均可引发银行严重的流动性危机，甚至破产。

第二，短期资产价值不足以应付短期负债的支付或未预料到的资金外流。从这个角度看，流动性是在困难条件下帮助争取时间和缓和危机冲击的“安全垫”。

第三，筹资困难。从这一角度看，流动性指的是以合理的代价筹集资金的能力。流动性的代价会因市场上短暂的流动性短缺而上升，而市场流动性对所有市场参与者的资金成本均产生影响。市场流动性指标包括交易量、利率水平及波动性、寻找交易对手的难易程度等。筹集资金的难易程度还取决于银行的内部特征，即在一定时期内的资金需求及其稳定性、债务发行的安排、自身财务状况、偿付能力、市场对该银行看法、信用评级等。在这些内部因素中，有的与银行信用等级有关，有的则与其筹资政策有关。若市场对其信用情况的看法恶化，筹资活动将会更为昂贵。若银行的筹资力度突然加大，或次数突然增多，或出现意想不到的变化，那么市场看法就可能转变为负面。因此，银行筹资的能力实际上是市场流动性和银行流动性两方面因素的共同作用的结果。

在各个市场中均存在流动性风险，比如证券，基金，货币等等。

什么是流动性风险

股票中流动性风险概念：

流动性风险指的是由于将资产变成现金方面的潜在困难而造成的投资者收益的不确定。一种股票在不作出大的价格让步的情况下卖出的困难越大，则拥有该种股票的流动性风险程度越大。

在流通市场上交易的各种股票当中，流动性风险差异很大，有些股票极易脱手，市场可在与前一交易相同的价格水平上吸收大批量的该种股票交易。如万科等大蓝筹股票，每天成交成千上万手，表现出极大的流动性，这类股票，投资者可轻而易举地卖出，在价格上不引起任何波动。

而另一些股票在投资者急着要将它们变现时，很难脱手，除非忍痛贱卖，在价格上作出很大牺牲。当投资者打算在一个没有什么买主的市场上将一种股票变现时，就会掉进流动性陷井。

流动性风险表现形式：

第一，流动性极度不足。流动性的极度不足会导致银行破产，因此流动性风险是一种致命性的风险。但这种极端情况往往是其他风险导致的结果。例如，某大客户的违约给银行造成的重大损失可能会引发流动性问题和人们对该银行前途的疑虑，这足以触发大规模的资金抽离，或导致其他金融机构和企业为预防该银行可能出现违约而对其信用额度实行封冻。两种情况均可引发银行严重的流动性危机，甚至破产。

第二，短期资产价值不足以应付短期负债的支付或未预料到的资金外流。从这个角度看，流动性是在困难条件下帮助争取时间和缓和危机冲击的“安全垫”。

第三，筹资困难。从这一角度看，流动性指的是以合理的代价筹集资金的能力。流动性的代价会因市场上短暂的流动性短缺而上升，而市场流动性对所有市场参与者的资金成本均产生影响。市场流动性指标包括交易量、利率水平及波动性、寻找交易对手的难易程度等。筹集资金的难易程度还取决于银行的内部特征，即在一定时期内的资金需求及其稳定性、债务发行的安排、自身财务状况、偿付能力、市场对该银行看法、信用评级等。在这些内部因素中，有的与银行信用等级有关，有的则与其筹资政策有关。若市场对其信用情况的看法恶化，筹资活动将会更为昂贵。若银行的筹资力度突然加大，或次数突然增多，或出现意想不到的变化，那么市场看法就可能转变为负面。因此，银行筹资的能力实际上是市场流动性和银行流动性两方面因素的共同作用的结果。

什么是流动性风险的主要表现和危害?

银行会产生流动性需求的情况有:

1、客户提取存款。

2、合格贷款客户的贷款要求。

3、偿还非存款贷款。

4、营业费用及提供销售服务之税项。

5、向股东派发现金股利。

流动性、安全性和盈利能力是商业银行经营的三大原则。如果商业银行的资产业务期限长、期限重，流动性风险就会特别高，可能导致银行发生挤兑。因此，满足商业银行的流动性需求就显得尤为重要。

对于银行来说，保持资金的流动性是非常重要的。所谓流动性，是指银行随时满足客户提款，满足必要的贷款需求的能力。那么，银行如何满足其流动性需求呢?事实上，有两种方式，一种是转换资产，另一种是借款。

当流动性不足时，商业银行主要通过资产和贷款的转换来满足流动性需求:

1、资产转换:即一些短期金融资产，如国债，可以快速转换为现金。

2、借款:主要有两种方式，一种是从中央银行筹集资金，通常是再贴现或再贷款业务;另一种方式是通过银行间市场借入短期资金，即向其他银行借款。

商业银行增量发债导致银行各类存款增加，增量法定准备金支付使超额准备金收缩和减少，是导致商业银行流动性紧张的核心因素。

拓展资料

商业银行“流动性”的概念及重要性是指银行随时满足客户提款以满足必要的贷款需求的能力。在保证这种支付能力方面，流动性应该包括两个方面:一是资产的流动性;第二个是负债的流动性。资产的流动性是指商业银行的资产不遭受损失，能够在各种情况下快速清算;流动性负债是指商业银行，以低成本获得所需资金。从股票的角度来看流动性就是你所持资产的流动性。从流动的角度来看， 流动性也是获得资金的负债能力。

上述文章就是科灵网介绍的流动性风险和流动性风险产生的主要原因的详细回答，希望能够帮助到大家；如果你还想了解更多财经资讯知识，记得收藏关注我们。

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