经营性贷款（经营性贷款需要什么条件）

经营性贷款可以贷几年

经营性贷款年限最长是30年，但个人经营性贷款期限最长是不超过5年的。除此

之外，无抵押经营性贷款年限最长是3年。

【拓展资料】

一、房贷分类

1.住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。

2.自营贷款

个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

3.组合贷款

个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

二、还款方式及利率

1.房贷还款方式：等额本金、等额本息、双周供等。

2.贷款额度：在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成。

3.房贷首付：首套房按揭贷款需要首付3成，二套房需要首付5成。

4.贷款年限：一手房贷款年限为30年，二手房是20年，同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。

5.贷款利率：首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%，二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%。

三、担保费用

一般银行为了规避房贷风险，需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果能找到愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能，则需要到专业的担保公司那里，由他们提供担保，这时所支付的费用就是房贷担保费。

经营贷款是什么意思？

经营贷款是至贷款资金只能用于经营的专项贷款，一般只为中小企业主或者个体工商家供应。如果借款人想要开店，或者是成立中小型企业但手头上没有足够的资金，那么就可以申请经营贷款。经营贷款是为了给普通打工人创造更多机会，促进经济发展而推出的一项贷款，其贷款利率比一般的银行贷款利率要低，最低可以达到3.85%的年利率。

想要办理经营贷款，一般需要满足以下条件：

一、申办人年龄在18周岁以上，有完全民事行为能力。

二、信用记录良好。

三、在贷款银行开立个人结算账户。

四、经营状况良好。

五、经营的产品有良好的市场前景，经济效益好。

六、有固定的的经营场所。

七、能够供应银行认可的担保。

经营性贷款在发放以后，银行会持续对贷款资金的流向运行监控，一旦发现违规使用，银行有权要求用户一次性还清。

个人经营性贷款是什么意思

个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。办理流程有咨询，提交材料，签约合同，审核后按程序放贷款，借款归还，清算后解除抵押手续。此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构。根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

什么叫经营性贷款 经营性贷款是什么意思

;     国家为支持扩大国内消费和个人创业及小微企业的发展等，对于消费贷款和个人经营性贷款提供了较多优惠，因此个人经营性贷款或成为银行战略转型的“新宠”。对于这个市场新生儿很多人还不是很了解，下面就为大家详细解释下什么叫经营性贷款 经营性贷款是什么意思。

个人经营性贷款是以企业法人或股东的房产做抵押，所获资金用于企业经营的贷款。

      此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构。

      优势：

      1、贷款额度高，最高可达房产评估值的7成;

      2、按季还息，一次还本;

      3、按实际使用金额计息;

      4、不限定贷款用途，无需提供消费证明;

      5、手续快捷简便，5-10个工作日即可批贷

      它的业务特点主要表现为：贷款额度高、期限较长、担保方式多且具备循环贷款功能。

企业性经营贷款”是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮助借款人融通资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。 所谓企业经营贷款，是银行向企业法人发放的贷款，用于经营公司流动资金的周转。该服务对象主要针对由于财务管理暂不规范、信用评级不达标等因素导致暂不能达到银行贷款准入标准，但经营情况良好的中小企业。

      1.企业贷款条件

      (1)借款人有固定住所，常住户口或有效居留证明。

      (2)具有完全民事行为能力，是贷款使用企业的法人或最大股东。

      (3)具备有效营业执照、法人代码证，企业无不良信用记录，依法经营、依法纳税、业绩良好。

      (4)有较高的经济收入和足值的个人财产，具备按期偿还贷款本息的能力。

      (5)无不良信用及债务纪录，且能提供银行认可的抵押、质押或保证。

      (6)银行规定的其他条件。

      2.借款人应提供企业经营贷款资料

      (1)借款人及配偶的身份证、户口簿、结婚证(若单身需要到民政局开具未婚证明)。

      (2)资产证明(如房产、汽车等)。

      (3)个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件。

      (4)营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程等。

      (5)6个月的财务报表、纳税申报表。

      (6)银行规定的其他资料。

      3.企业贷款金额 最高可贷资产评估价的70%。

      4.企业贷款期限 银行规定1~3年。

      5.企业贷款预期年化利率 现在银行规定的银行贷款预期年化利率。

      6.企业还款方式

      (1)贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月或按季还息，或到期一次性还本的还款方式。

      (2)贷款期限超过1年以上的，可选择按月等额本息或等额本金方式还款方式。

      7.企业贷款流程

      (1)借款人带上相关资料到银行申请贷款。

      (2)银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。

      (3)经银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同。

      (4)借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续。

      (5)完成抵押登记后，将相关资料交给银行，银行便会进行放款。

      个人无抵押经营性贷款相对更容易申请。个人经营性贷款的优势是门槛低，易申请，办理时间快。当然，在贷款额度上个人经营性贷款比企业经营性贷款略有欠缺，但由于其易申请等优点，因此个人无抵押经营性贷款仍是创业经营贷款中的主流方式之一。

经营性贷款是指商业银行对工商企业经营活动过程中的正常资金需要而发放的贷款。包括工商业贷款、农业放款和不动产抵押贷款等。

编后语：

经营贷和消费贷的区别

经营性贷款和消费性贷款的区别为：贷款用途不同，经营性贷款的资金只可以用于经营实体场所，而消费性贷款的资金主要是用于消费；贷款的主体不同，经营性贷款申请主体一般为企业，消费性贷款的申请主体一般是个人；贷款额度不同：经营性贷款的贷款额度要高于消费性贷款。

因此，经营性贷款和消费性贷款是很好区别的，用户不管申请哪种贷款，都需要注意不要违规使用贷款资金。

【拓展资料】

1.概念上有不同

个人消费贷款，主要是银行发放的，专用于个人在住宅装修、外出旅游、购买大宗商品、以及留学等方面使用的贷款业务。汽车分期贷款也属于消费贷，特点是额度不高，用于日常生活必须的都属于消费贷的范畴，比较广泛。

个人经营贷则主要是针对个体商户、中小微企业等，用于合法经营活动中遇到了资金周转或者设备购买等困难，可以用银行经营贷款来缓解相关的问题，特点是额度高、利率低，审核比较久，需要提供的申请资料多。

2.贷款额度不同

个人消费贷款从几千到几十万不等，根据贷款用途与产品限制、个人资质有关，一般是信用贷款，只要提供身份信用证明就可以办理。

而经营贷款则不同，额度低的最少也有几万元，最高的能达几千万，比如招商银行的个人经营贷款，资质高的客户最高可达3000万，中国工商银行经营贷款最高1000万元，所以量级不同。

3.申请条件不同

个人消费贷款普遍门槛比较低，主要考察一些借款人信用、资质、财力方面的情况，比如常住居民、社保缴纳年限、征信报告、月收入、银行金融资产、单位性质等等；

个人经营贷款则需要一定的抵押担保物品才能申请，另外企业的纳税额、会计报表、经营规模、盈利情况都要进行考察，所以审核时间会很长。

以上是个人消费贷款和经营贷款的几个主要区别，其实非常好理解，一般人日常生活所需都要申请消费贷，比如车贷、购物、留学、助学、装修等，而企业所需要的流动资金则要申请额度更高的经营贷款。

经营贷一般可以贷几年

经营性贷款年限最长是30年，但个人经营性贷款期限最长是不超过5年的。除此之外，无抵押经营性贷款年限最长是3年。

拓展资料

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

申请条件

借款人申请个人投资经营贷款除必须具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还必须具备以下条件：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、无不良社会信用记录，信用良好; 3、在贷款银行开立一般存款帐户;

4、经营产品市场前景好、经济效益佳;

5、经营状况、财务状况良好;

6、能够提供贷款人认可的有效担保;

7、贷款人规定的其他条件。

除上述条件外，根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人还应具备以下基本条件：

1. 恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；

2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；

3. 已经开立基本账户或一般存款账户；

4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%；

5. 资产负债率符合贷款人的要求；

6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

有下列情形之一者，银行不对其发放贷款：

1. 不具备贷款主体资格和基本条件；

2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

3. 违反国家外汇管理规定；

4. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；

5. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；

6. 在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；

上述文章就是科灵网介绍的经营性贷款和经营性贷款需要什么条件的详细回答，希望能够帮助到大家；如果你还想了解更多财经资讯知识，记得收藏关注我们。

标签： 经营性贷款