仓单质押（仓单质押融资模式）

科灵网 2024年05月27日 06:04 219 0

仓单质押的条件有哪些

一、仓单质押的条件有哪些仓单是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于出质。申请条件 1、申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户; 2、仓储公司经典当行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力; 3、质押仓单必须具备下列条件： (1)必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整; (2)出具仓单的仓储公司原则上必须是典当行认可的具有一定资质的专业仓储公司; 4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件： (1)所有权明确; (2)无形损耗小，不易变质，易于长期保管; (3)市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值; (4)适应用途广，易变现; (5)规格明确，便于计量; (6)产品合格并符合国家有关标准; 5、典当行要求的其他条件。申请资料 1、拟质押仓单复印件; 2、仓储合同副本; 3、仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明; 4、仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效批件及相关已获海关通关的资料。 5、典当行要求的其他资料。二、仓单的作用具体有哪些仓单，作为仓储保管的凭证，其作用是显而易见的。主要表现在以下几个方面： (1)仓单是保管人向存货人出具的货物收据。当存货人交付的仓储物经保管人验收后，保管人就向存货人填发仓单。仓单是保管人已经按照仓单所载状况收到货物的证据。 (2)仓单是仓储合同存在的证明。仓单是存货人与保管人双方订立的仓储合同存在的一种证明，只要签发仓单，就证明了合同的存在。 (3)仓单是货物所有权的凭证。它代表仓单上所列货物，谁占有仓单就等于占有该货物，仓单持有人有权要求保管人返还货物，有权处理仓单所列的货物。仓单的转移，也就是仓储物所有权的转移。因此，保管人应该向持有仓单的人返还仓储物。也正由于仓单代表着其项下货物的所有权，所以，仓单作为一种有价证券，也可以按照《民法典》的规定设定权利质押担保。 (4)仓单是提取仓储物的凭证。仓单持有人向保管人提取仓储物时，应当出示仓单。保管人一经填发仓单，则持单人对于仓储物的受领，不仅应出示仓单，而且还应缴回仓单。仓单持有人为第三人，而该第三人不出示仓单的，除了能证明其提货身份外，保管人应当拒绝返还仓储物。此外，仓单还是处理保管人与存货人或提单持有人之间关于仓储合同纠纷的依据。

“仓单质押” 是什么意思？

质押是指债务人或第三人将其动产或有价证券、知识产权等权利凭证，移交债权人占有，作为债务人履行债务的担保。债务履行期届满，债务人不履行债务的，债权人有权依照法律规定，对质押的财产折价、拍卖、变卖或者行使证券权利、知识产权，以所得价款或者以依法取得的财产，使自己的债权优先受偿。

给你个流程：

1、货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》。

2、仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》。

3、仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

4、货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

5、银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

6、贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

7、银行划扣相应的保证金或收贷后签发《提货通知书》。

8、物流监管方凭银行签发的《提货通知书》给予办理相关质押物的放行手续，同时签发《提货通知单回执》并送达银行。

什么是仓单质押？

仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。

关于仓单质押的性质，即仓单质押为动产质押还是权利质押，学说上有不同的看法。有的认为仓单系表彰其所代表物品的物权证券，占有仓单与占有物品有同一的效力，因而仓单质押属于动产质权。有的认为仓单质押是权利质押。

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供应链金融-仓单质押

贷款按照有无担保分为信用贷款和担保贷款，其中担保贷款有分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1. 保证贷款是担保人以自有的资金，保证借款人按期归还的形式；

2. 抵押贷款中的抵押标的为动产与不动产；

3. 而质押贷款中的质押标的为动产与权力（如知识产权、商标权等等）。

银行认为的抵押物包括不动产如房屋、厂房、机器设备等，质押物主要是银行存单、国债或者有价债权。这时，尽管厂家的存货也具有一定的价值，理论上也可以抵押，但是由于有效的监管和对存货市场价值的评估，一般银行不接受货物抵押贷款的方式。这样对于缺乏合适抵押品的企业，尽管其拥有大量的存货，缺难以从银行获得大量的贷款支持，大多数中小企业都有这样的困境。

仓单质押实际上是一种存货抵押模式，通过银行、仓储公司和企业的三方协议，引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督作用，报关抵押物，对抵押物进行价值评估、担保等功能，实现以存货仓单为抵押的的融资模式。

仓单质押适用于流通性较高的大宗货物，特别是具有一定市场规模的触及产品，比如有色金属和原料，黑色金属及原料，煤炭，焦炭，橡胶，纸浆，大豆，玉米等农产品，特制商品一般难以取得仓单质押的机会。

仓单领域诸如空头支票、库存归属不明、库存被多重抵押等问题频发。

2019 年 7 月，青岛农商行遭虚假仓单质押骗贷，涉案超900万美元。

2019年7月初，山东省青岛市黄岛区人民法院公布了一则刑事裁决书，青岛盛世宏业国际贸易有限公司、青岛盛锦亨通国际贸易有限公司两家公司被判骗取贷款罪，分别退赔青岛农商行2857.89万元和2037.62万元。同时，两家公司实际控制人陈某则犯骗取贷款罪判处有期徒刑三年六个月，判处罚金人民币50万元。

据《中国经营报》记者了解，陈某利用虚假仓单质押的方式于2014年下半年多次向青岛农商行申请贷款，在2017年2月贷款无力偿还后向公安机关自首投案。从信贷管理来看，企业骗贷历时两年半才事发，给银行造成的损失巨大，也反映出银行在贷前材料审核和贷中管理上存在明显的瑕疵。

2010 年后国家出台地产调控政策，钢价在 2011 年迎来暴跌，大部分沪上钢贸企业陷入巨亏和资金链断裂的境地。2012 年起，很多企业被银行连带追诉，钢贸商破产跑路的比比皆是，在产业链中最先出局。钢贸商因失信于银行，被列入黑名单。2013 年钢材业销售利润率只有0.65%，钢贸行业本身亦难以为继。

资金链断裂让上海钢贸业遭受灭顶之灾，2013 年上半年，仅在上海各级法院开庭审理的针对钢贸商的金融借款纠纷就超过600起。特别是 2012 年周宁人李国清在被检察机关带走协助调查后失踪，风传其骗贷10亿元。李国清为无锡一洲集团董事长，旗下公司均申请破产，涉及案件数十起。

此后，各大银行纷纷将钢贸企业列为谨慎型行业，并采取逐步退出的方式挽救损失。钢贸行业作为资金密集行业，银行的信贷限制对其发展产生极大的负面影响。

值得一提的是，作为联保互保、动产质押加上担保机构担保的融资模式的开创者，周华瑞也身背20多起金融借款合同纠纷，涉及民生银行、光大银行、兴业银行和邮政储蓄银行等金融机构。因为互保被牵连进去的，周华瑞仅仅是一个缩影。据周宁上海商会统计，2013年80%的周宁钢贸企业因银行借贷无法偿还而破产或濒临破产，700多人被通缉，300多人入狱，上千家企业成为被告，上万张信用卡被严重透支。