p2p都是骗局揭秘（什么是p2p骗局）

p2p是什么意思庞氏骗局

P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

1、庞氏骗局是金融领域投资诈骗的名称。

2、传销的鼻祖，很多非法传销就是用这一招来敛财的。

3、这个把戏是由一个名叫查尔斯庞兹的投机者发明的。

4、庞氏骗局在中国也被称为拆东墙补西墙。

5、简而言之，就是用新投资人的钱给老投资人支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，然后骗取更多的投资。

媒体人徐亮：P2P网贷既是“骗局”也是高智商人群“愚蠢”的表现

在最近这些年里，P2P网贷平台之所以能延续发展那是因为信贷市场中的一种“空白”，而这种所谓的“空白”说起来其实就是一场对于打工阶层和 社会 年轻人群体的的压榨和骗局，之所以有这么多人能在P2P网贷平台投资或者借钱，其实就是一种“信贷”模式的“假象”表现。

从客观的角度来讲，P2P网贷行业本身的存在就是一种居间中介服务性质的行业，本身这这样的行业存在有助于互联网金融行业的发展，更能给大众提供一种便捷的金融服务，但是，由于相关法律和行业规则在国内一直处于“空白”的状态，这也导致了很多P2P网贷平台由居间中介服务转换成了一种放贷模式，说白了就是一种拿着出借人的钱放款给需要贷款的人，而他们从中间抽取服务费的差额，而由于P2P网贷平台的“贪心”，他们拿着出借人的钱在放款给借款人的时候，不仅仅扣取了“砍头息”，每个月还变相的增加了各种服务费，这种模式更准确的说就是一种叠加借款人债务的一种行为。

而这种行为的存在本身就是违规和不 健康 的金融服务，因为出借人拿着自己的血汗钱让这些网贷平台以贷款的方式去发放，而在发放的过程中这些P2P网贷平台首先就扣除了先期的砍头息，而借款人还款的时候还得把他们扣除的砍头息偿还进去，比如说，借款人在这些网贷平台上实际借款的是1000元，而到借款人银行卡上的也就750元，按照网贷平台所说的，这是网贷平台的服务费，而借款人在偿还这1000元的时候还得把他们扣除的砍头息偿还上，也就是说就算借款的是1000元，但是实际还款的却是1500元，我们暂且不说出借人能拿到多少钱，但是网贷平台确实实现了两头都赚的模式。

当借款人逾期了，因为这些网贷平台的综合年化利率已将超过国家规定的利率，甚至于还预先扣除了砍头息，而这种行为一旦出现，他们就违反了《合同法》第二百条规定的“ 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息 ”的相关规定，所以说，这些网贷平台以及其委外的第三方催收机构一直都在说借款人逾期的行为是违约责任，那么，要说违约也是网贷平台一开始都违约了。

大家肯定要问了，这些网贷平台的高层都是高学历人群，他们难道不知道合同法上的相关规定吗？

其实，这个问题非常的简单，因为对于大众而言，他们很少接触到合同法的相关规定，更主要的是，对于合同法大众基本上都怎么了解，网贷平台的高层们就是抓到了这一点才这么大胆嚣张的“欺诈”借款人，因为在他们眼里，或许他们就是我们经常说的是上层人士，而借款人就是他们口中所谓的下层人士，更主要的是，他们利用了借款人急需用钱的心理，在借钱的时候根本不会去仔细的查阅电子合同上的相关内容，这才是最关键的一点。

知名媒体人徐亮表示，P2P网贷行业在没有任何相关规则和法律支撑的情况下能发展的如此迅速，这就是P2P网贷平台利用了国内初发展的互联网金融或普惠金融的框架，精心设计的一种骗局。

其实，只要大家仔细一点，这种骗局其实也不会那么难看出来，从他们在借款人注册时非法获取个人隐私信息，到借款时不惜违反合同法扣除砍头息，再到借款人因经济问题导致逾期，这些网贷平台委外“身份不明”的人实施讨债，哪一步不是建立在侵害借款人基础上实施的呢？

其实，P2P网贷平台之所以能发展起来，最大的“功臣”并不是出借人，而去三者缺一不可，所以，网贷平台在一开始就违反了我国的相关法律和道德的底线。更关键的是，他们看借款人在网贷平台上借钱的这种行为，坚持就是把借款人当成了“愚昧”的人对待，因为只有借款人借钱了，他们才能赚取更多的利益。

P2P骗局是什么

法律分析：P2P（peer to peer lending）是指点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。不合格借款人导致的非法集资风险行为，为部分P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息（又称借款标），向不特定多数人募集资金。而第三类则是指个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃。

法律依据：《中华人民共和国刑法》

第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

理财知识：P2P平台有哪些常见骗局

目前知道的骗局有以下几种模式，注意防范。

1.高额年化收益做诱饵

由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多投资人容易被高额年化收益所诱惑，抱着侥幸心理，而忽略了高收益所带来的风险。目前P2P理财平台收益率10%左右是合理的，如果有平台反其道而行抛出高。。。收益，大家就要回避了。

虚假标的的产生，一般有源于平台和源于借款人这两种途径。对于源于借款人的虚假标的，一般都是由于P2P平台风控水平低，对项目信息、借款人身份等信息核查不到位造成的。

2.发布虚假投资项目

所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。

3.拆东补西制造赚钱假象

庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。

4.担保资金池模式

明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。

揭秘跑路P2P平台惯用“套路”手法有哪些

跑路的P2P平台一般常用以下手法进行非法诈骗：

1.高息诱饵

一些违法平台为了吸引投资者，常常会抛出一些高息收益产品，会假借国家区域发展政策，编造或伪造项目名称来增强说服力。有的还会组织一些所谓的“促销返利”活动来欺骗投资者。这样的平台目的就是为了诈骗，吸引到大量投资后就会卷款逃跑。目前很多平台新手活动+返现+红包，收益高达30%以上，往往都是跑路的前兆。

2.涉嫌自融

自融平台是指平台上的借款项目均为虚假借款标的，管理者将募集而来的资金挪为己用。很多自融平台的目的就是为负责人筹集资金，一旦负责人不能及时归还本息，造成资金链断裂，平台就会面临倒闭或跑路风险。之前被国家查处的E租宝就是典型的自融，为关联企业融资。

3.庞氏骗局

何为庞氏骗局?就是“拆东墙补西墙”，借新还旧。利用新投资者的钱来支付老客户的利息和短期收益。这类平台一般充值金额会大于提现金额，但是如果平台没有持续的客户源，造成资金链断裂，就存在跑路的风险。

4.资金池

资金池也称现金总库。往往违规平台就是通过发布虚假标的来建立资金池，然后在投资者不知情的情况下挪用资金来进行其他投资，一旦投资失败就会出现坏账或逾期，最终损失还是由投资者来承担。由于国家对于P2P平台没有明确的监管要求，导致很多平台都没有进行资金的第三方托管，投资人的资金全部都是进入到平台的账户。平台拿投资人的钱进行大肆的广告推广，邀请明星、名人、专家代言。表面看起来实力很强、资金雄厚、其实都是拿了投资人的资金。

P2P网贷的五种骗局，平台惯用伎俩有哪些

P2P网贷的五种骗局，平台惯用伎俩有哪些

1、当然是所谓的低利息，就算是现在的XX宝以及XX贷什么的，宣传万分之五的日利。其实算下来年化有24%

2、无抵押，很多平台都宣传只要一个身份证就可以了。但是为什么人家敢不需要抵押就放款给你？心里没点X数吗？因为人家有很大把握收回来

3、不要利息。很多平台在宣传都是不需要利息的，确实，在规定期限内确实不要利息，但是这样的又有多少人呢？网贷这个口子一旦开了，就收不住手了

常见骗术一：高额年化收益诱饵

为了在短时间内吸纳更多资金便于跑路或者“拆东墙补西墙”，诈骗平台往往会采用以高额年化收益为诱饵的形式“钓鱼上钩”。其实，有经验的投资者一眼就能看出其中猫腻，但是那些缺乏风险防范意识的人看见这么高的年化收益则很容易动心受诱惑。

　常见骗术二：虚假宣传

为了吸引更多的使用者，很多平台在对外推广宣传时往往会虚张声势、夸大宣传，比如说，一些平台国资成分较少甚至没有国资成分，却说自己是国资平台，或者是聘请一些金融界、学术界等专家教授作为企业顾问，宣称有过多少成功专案等等，与事实严重脱轨。

　常见骗术三：发假标，用于自融

对于投资者而言，假标和自融已经成为两大雷区。如何辨别，成为投资理财过程中需重点关注的问题。老实说，要做到有效辨别还是有一定困难的。

宁波有哪些p2p网贷平台

绍兴属于浙江省，可以在其他有平台大全的网站查询浙江省投资平台，然后筛选绍兴本地的，

同时还有平台预警等等，保证投资者资金安全。

贵州有哪些P2P网贷平台

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：

1、看注册门槛：

看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。

2、 看风险保证金：　

风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资专案发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。

3、第三方担保：

平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资专案进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。

4、 理性看高收益：

一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。

以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

P2P网贷平台的费用“坑”有哪些

贷款需要准备资料：

1、个人身份证明：身份证、居住证、户口本、结婚证等资讯；

2、提供稳定的住址证明：比如房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

3、提供稳定收入来源证明：银行流水单，劳动合同等；

4、银行规定的其他资料。

湖南有哪些P2P网贷平台

若需申请个人借款，建议您选择银行渠道办理。

若您持有招行一卡通，可登入手机银行，点选“我的”-“全部”-“贷款”-“我要借钱”，通过此介面尝试检视是否有“闪电贷”申请资格。如有，可尝试申请。

深圳p2p网贷平台有哪些

建议通过银行正规渠道进行贷款

农业银行有推出网捷贷业务，网捷贷是个人自助小额信用消费贷款的简称，是指农业银行以信用方式，向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额消费贷款。

电子银行注册客户（且系结二代K宝）可以通过个人网银、掌上银行进行自助申请。

贷款详情可登入农行官网详细了解，网址（:abchina.//PersonalServices/Loans/ConsumptiveLoans/201611/t20161115_946633.htm）

山东有哪些P2P网贷平台

平台是没有地域限制的，要选择合适靠谱的！

1、首先选择大平台；选3年以上的平台；选基本无负面新闻的平台；这样会安全很多。

2、其次选择收益在7%-15%左右的平台；这很重要！选择检视工商注册里平台是否有国资背景、上市公司背景、银行系保险系背景、如果有将安全很多。

3、最后不要把鸡蛋放在同一个篮子里。也就是说，要分散投资风险，尽管选择2家以上平台投资，以此来分摊投资风险。

比如说 爱投投 的收益在7-15%左右吧，可以去了解了解。

云南p2p网贷平台有哪些

云南的不知道，以前用过拍拍贷，提点太高了，算上利息20多个点，承受不了，兄弟能不在网贷借就别再网贷平台借

北京p2p网贷平台有哪些？

楼主很高兴为你解难：

北京的p2p平台还是有些的，你所说的那个安心贷我知道，他们是一家大的平台了，如果楼主要做的话可以放心，但是还是得提醒楼主一下毕竟是投资，那风险是避免不了的，所以楼主要做好心理准备，建议楼主先试试水然后在做大的决定。

希望能解决你的难题。

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