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看点： 顺应数字经济时期的展开浪潮、“去美元化”大背景下，数字货币要来了。

商务部近日印发《片面深化效力贸易创新展开试点总体计划》，其中公布了数字群众币试点地域：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具有条件的试点地域展开数字群众币试点。据新华网消息，目前数字群众币曾经完成了顶层想象、规范制定、功用研发、联调测试等义务，将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的东奥场景中止外部封锁试点测试。也就是说，假定胜利的话，北京2022年冬奥会上大约能“一睹芳容”。

其实，央行早在 2014 年便树立数字货币研讨所，研讨发行法定数字货币的可行性；2017 年末，经国务院赞同，央行组织工商银行、中国银行、浦发银行等商业银行和中钞公司、上海票据交易所等相关机构独自展开数字群众币体系（ DC/EP）的研发，并于 2018 年 2 月，上海票据交易所数字票据平台实验性消耗系统正式上线试运营；2019 年央行在召开下半年义务电话会议时，央求加快促进我国法定数字货币（ DC/EP）研发步伐 。

那么，推出数字货币的面前缘由是什么？

本期的智能内参，我们推荐国海证券和新时期证券关于数字货币的两份研讨演讲，揭秘数字货币的前世今生以及央行推出数字货币的面前逻辑。

1、数字货币原理及各国展开状况

数字货币是货币体系不时演进的肯定结果，属于货币 4.0 阶段 。货币是人类发明除了文字之外的另一主要发明，在阅历了物物交流、金银本位制之后，信誉货币成为货币史上的主要跨越。

其中，最后的以物易物便是一种去中心化的制度布置，但是由于交易效率极低，供需耦合难度较大，缺少一致价值权衡规范，极大限制了人类的经济活动和贸易范围，因此逐渐被金银等贵金属所替代，这一交易体制在货币开展史上阅历的时间较为冗杂，由于具有自然消耗、币价缺少额、缺斤短两、以次充好、劣币驱逐良币等现象，以国度信誉为背景的纸币——纯信誉货币末尾出现，纸币不只糜费了发行利息，也抑制了贵金属货币照应便利等难题，极大促进了近代史的贸易开展，中央银行货币政策操作也成为可以。

假定说纸币完成了信誉货币从精细物品到笼统符号的第一次飞跃，那么树立在区块链、野生智能、 云计算和大数据等基础上的数字货币完成了信誉货币由纸质外形向无纸化方向开展的第二次飞跃，数字货币并没有改动货币背后的信誉背书，而是改动了货币的具有方式，至此，货币完成了商品货币——贵金属充任一般等价物——信用货币——数字货币的演进，因此货币具有方式的演进意味着货币体系运转利息更低、更平安、更高效，数字货币是货币体系从商品货币向信用货币不时演进的肯定结果。

数字货币不是电子货币的替代，依据发行者不同，数字货币可以分为央行发行的法定数字货币和公家发行的数字货币。目前，关于数字货币(Digital currency)并没有一致的规范和定义。依照央行数字货币研讨所的定义来看，狭义的数字货币次要指纯数字化、不需求物理载体的货币；而狭义的数字货币同等于电子货币，泛指一切以电子方式具有的货币，包括电子货币、虚拟货币和数字货币。

依据发行者不同，数字货币可以分为央行发行的法定数字货币和公家发行的数字货币。其中，央行发行的数字货币，是指中央银行发行的，以代表精细金额的加密数字串为表现方式的法定货币，它自身不是物理实体，也不以物理实体为载体，而是用于网络投资、交易和贮存、代表肯定量价值的数字化消息；公家发行的数字货币，亦称虚拟货币，是由开拓者发行和掌握、不受政府监管、在一个虚拟社区的成员间凝滞的数字货币，如比特币(Bitcoin)等。

广义数字货币大致可以分为三类：一是完整封锁的、与实体经济毫有联系且只能在特定虚拟社区内运用的货币，如虚拟世界中的 游戏 币；二是可以用真实货币置办但不能兑换回真实货币，可用于置办虚拟商品和效劳，如 Facebook 推出的 Libra；三是可以依照肯定比率与真实货币中止兑换、赎回，既可以购置虚拟商品效劳，也可以购置真实的商品效劳，如央行发行的法定数字货币。

数字货币是数字经济的货币发展外形。2022 年疫情以来，以“新投资、新消耗、新方式、新业态”为主要特性的数字经济曾经成为促进我国经济 社会 平稳发展的主要力气。依据国度统计局数据显现，固然第一季度 GDP 同比下降了 6.8%，而数字经济范围出现出较好的发展势头，其中，电子元件、集成电路产量同比增加16%和 13.1%，消息传输、软件和消息技术效劳业增加值同比增加 13.2%，电子商务服务投资同比增加 39.6%。

在经受住了疫情带来的考验之后，我国数字经济进入了提速快速发展时期，亟需完成数据、技术、产业、商业、制度等协同发展，建立数字经济新型消耗联系，经过要素市场革新进一步激起数字消耗力，而数字货币基于节点网络和数字加密算法，是为了迎合数字经济发展需求，是其详细的货币发展形状。

数字货币树立在冗杂网络实践基础，以区块链技术为中心，充沛表现了不可窜改和加密平安等特性，完成底层数字货币，中间层数字金融账户体系，掩盖了央行支付体系、商业银行、非银机构等垂直化总分账户体系，同时完成了各国央行的支付清算系统的互联互通，顶层数字身份考证体系等，经过大数据和云计算，完成激进货币体系向数字货币体系的改动。

最早数字货币的呈现可以追溯到 1982 年，美国计算机迷信家和密码学家 DavidChaum 创立了 DigiCash,同时推出了两种数字货币零碎：E-Cash 和 cyberbucks，这两种零碎均基于 Chaum 的盲签合约建立的，能坚持用户匿名且身份难以被追踪。但事前缺少足够的技术支持，且不能做到完整匿名，最终得以失利告终。

1996 年，知名肿瘤学家 Douglas Jackson 发起了有真正黄金的支持 E-gold，因此大受欢迎，甚至一度有希冀在数百个国度接收逾越 500 万个用户。倒运的是，事前平台继续遭遇黑客攻击并且接收了少量合法洗钱交易，该公司在 2009 年堕入了困境。

1998 年，一家莫斯科的公司推出了 Web Money 这一种通用数字货币，能够提供普遍的点对点的付款处置计划，涵盖互联网交易平台。它也是少数幸存的尚未加密的数字货币之一。时至昔日，该货币仍被数百万人普遍的运用和接受。与此同时，它也可以转换为法定货币，如卢布，美元，英镑，甚至比特币。

2008 年 11 月，中本聪提出比特币的概念，并公布知名论文《比特币，一种点对点的电子现金零碎》，文中初次出现区块链，能在不具怀疑的基础上，建立去中心化的电子交易体系。2009 年 1 月 3 日比特币正式出世。比特币是一种 P2P 形式的虚拟加密数字货币，采用开源的区块链技术，将交易消息存储在散布式账本中，这使得破解网络简直成为不能够；另外，其点对点的传输建立了一个去核心化的支付系统。尔后，比特币系统逐渐干练，官方又继续公布了新版本，增加了很多特性。

2013 年，以太币(ether)出世，它基于以太坊技术衍生出的一种虚拟加密货币，是目前仅次于比特币市值第二高的加密货币。以太币以区块链为基础，跟比特币相似，但运用的 科技 完整不同，是具有开源聪明合约(smart contract)功用的公共区段链平台，双方达成合约条款就能实施。2010 到 2014 年间，比特币多节点挖矿和点点币（ PPcoin）出生，在采矿方面发扬了作用。2013 年 8 月，德国招认比特币的合法化。

以比特币为代表的公家数字货币，虽实质上不具有货币职能，但已对现行的货币与金融体系形成了庞大应战，为应对这一应战，各国央行正在自动研发或推行法定数字货币。早在 2013 年 Shoaib et al.就提出官方数字货币的概念，英格兰银行（ BOE）2014年公布的演讲清楚以散布式账本技术（ Distributed Ledger Technology，DLT）作为数字货币的分类规范，一类是加密数字货币，即运用散布式账本技术生成的数字货币，并指出比特币是史上第一个加密数字货币；

另一类是非加密数字货币，以瑞波币为典型代表；随后国际清算银行下设的支付和市场基础装备委员会（ CPMI）将法定数字货币定义为加密货币，根据具有形式能否基于央行账户，将法定数字货币分为央行数字账户和央行数字货币。根据国际清算银行（ BIS）提出的“货币之花”模型，清楚了央行数字货币的概念，即央行数字货币是一种数字形式的中央银行货币，且区别于激进金融机构在地方银行保证金账户和清算账户寄存的数字资金。

▲“货币之花” 模型

数字货币与政府的联系相当冗杂，各国政府既惧怕又猎奇。各国关于数字货币的议论、实验和试点将继续中止，由于假设有经济体末尾运用数字货币，那将在全球发生溢出效应，因此各国经济体都将越来越注重这种新的现象和新趋向。

1、美联储 Fedcoin 项目 。这是一种批发型央行数字货币，可与美元停止等价兑换（即汇率是 1:1）。该货币协议与比特币有诸多相似之处，区别主要体往常两方面。一是在 Fedcoin 中，有一个用户（美联储）具有特地权限，能够随意创立和撤销账簿运用权。二是发行数量不像比特币那样有一个事前定好的规则，而是可以像现金一样调整发行量。

2、 加拿大央行的 CADcoin 项目 。 这是一种批发型央行数字货币。加拿大央行搭建了一个基于分布式账簿的大额支付系统， CADcoin 是在这个系统中使用的货币。近日在卡尔加里的外部引见会上，加拿大央行展现了他们正在开拓的电子版加元—CAD-Coin。这项代号为“Jasper”的创新初衷是辅佐央行经过火布式总账 科技 发行、转移或处臵央行资产。多家加拿大主要的银行，包括加拿大皇家银行、 TD 银行及加拿大帝国商业银行均参与了该项目。

3、 瑞典央行的 eKrona 项目。目前，瑞典正在逐渐转型为“无现金 社会 ”。数据显现，自 2009 年以来，瑞典纸币及硬币的数量曾经下降了 40%，居民更倾向使用银行卡、智能手机和电子钱包来处置日常的各种交易。随着现金使用量持续增加，瑞典央行尝试为群众提供一种不经过批发银行等中介的支付方式。瑞典央行央求， eKrona 必需能够用于小额购置。由于目前尚未肯定使用哪种技术， eKrona 有两种能够的形式，一种是放款货币单位（即团体世接在央行开户，而非在商业银行开户），另一种是批发型央行数字货币。

▲海外各国或组织数字货币的最新静态

每个国度的金融体系和货币政策体制不同，能否需求采用央行数字货币利率这一新型货币政策工具，必需详细状况详细剖析。而海外各国又不想取得在数字货币占得一席之地的机遇，所以出台的政策法规也是经常变换，时宽时严。

国际清算银行。2015 年 11 月，国际清算银行发布《DigitalCurrencies》演讲，精细引见了数字货币作为批发支付手段的影响等形式；2018 年 3 月，国际清算银行发布《中央银行数字货币对支付、货币政策和金融坚定的影响》的演讲，对中央银行数字货币的发行停止了剖析。

国际货币基金组织。2017 年 6 月，国际货币基金组织（ IMF）发布了一份关于金融 科技 行业发展的演讲《Fintech and Financial Services : Initial Considerations》，针对如何有效监管分布式账本技术（ DLT）及以其为基础的数字货币提出了建议。2018 年，经济协作与发展组织 OECD 和 20 国团体 G20 独自觉布一份中期演讲《数字化带来的税收应战》，提出要对加密货币和区块链技术形成的数字资产交易信息停止监管。

英国。英国的财政委员会对加密算法进行了评价，以为他们目前不会对英国的货币或金融坚定形成风险。但是，加密算法确实给投资者带来了风险，任何购置加密算法的人都应当准备好丢掉一切的钱。

日本。日本作为全球最大的比特币交易市场，日本政府对数字货币的态度可谓是十分自动。从去年开端，日本就免除了数字货币交易的消耗税，招认数字货币的合法性和货币属性。2017 年日本开端实施《资金结算法案》，供认数字货币作为支付手段的合法性。之后，日本金融厅（ FSA）公布《支付服务法案》，对数字货币交易所实施全方位监管。一切在日本境内运营的交易所必需取得财政部与 FSA 的牌照授权。

新加坡。在新加坡政府对金融 科技 “不寻求零风险，不扼杀技术创新”的准绳指点下，新加坡自动发展区块链技术，主动推进数字货币的发展，新加坡是亚洲区域内最支撑数字货币发展的国度之一。由于新加坡的主动优秀的制度环境，多家交易所选择在新加坡开展业务，例如 WBF EXCHANGE 就与新加坡政府协作亲密。

2022 年 3 月，新加坡金融管理局（ MAS）正式发布关于支付服务运营牌照的豁免企业名单，名单上的实体已取得豁免期内的特定支付服务或数字货币相关支付服务的允许证和运营权，包括阿里巴巴、支付宝、亚马逊等大型机构的新加坡实体均在名单之列。

关于数字货币相关支付服务的豁免允许，包括币安、 OKCoin、 BitStamp、币信、Coinbase、 CoinCola、 TenX、 Upbit、 ZB 等近 200 家公司均可在正式下达牌照前以豁免形状合法运营。

泰国。为了更好的监管数字货币行业， 2018 年 6 月，泰国公布了《数字资产法》，公布为合规加密货币交易所颁发牌照，开端施行牌照化管理。

澳大利亚。由于金融立功不时增加， 2017 年 10 月，澳大利亚经过了《财政法案 2017 年矫正案（ 2017 措施 6）》， 2017 年底，正式经过了《反洗钱与反惧怕主义融资法案2017 年矫正案》，分明了数字货币并不是货币资产，而是价值的电子表现形式。提供数字货币交易业务的机构，必需向澳大利亚交易报告和剖析核心（ AUSTRAC）提交央求，取得相应监管牌照与准入允许。交易所应根据反洗钱/CTF框架下的制度标准，对业务进行反洗钱和反恐融资评价。违规者将被判处两年有期徒刑或 500 英镑罚金，情节严酷者，将被判处七年有期徒刑或 2000 英镑罚金。

海内央行数字货币实践的启示 ：

1）、 央行应增强对数字货币的监管。数字货币搭载在为更普遍的金融体系服务的基础装备上，从与现有金融体系的链接中取得合法性的外表，这是其分明的特性。在法律法规方面，中央银行的监管应当增强， 将数字货币与实体货币相区分，确保数字货币没有寄生在实体货币上。

中央银行应与商业银行合作，发扬“数字前线”的监管作用，抑止商业银行做出充任“比特币主动放款机”的不品德行为，同时，不允许这些数字货币与整个金融体系现有的基础装备共存，以保证支付系统一般运转。

2）、 技术方面需求加强。应妥外地采用数字货币的新技术，来改良国度的金融服务，特地是在一些新兴市场经济体的支付方面。新兴国度中央银行能够会从区块链和分布式账本技术施行中获得最大收益，主要是由于现有的财务流程和技术系统不是很高效，可以通过施行数字货币或其他基于区块链的使用次第来完成更大的金融容纳性，使用分布式账本技术可以提高效率，增加消耗（零售）和银行间（零售）层面的跨境支付抵触。而现金业务残缺电子化之后，用户转场手机银行 APP 等线上渠道，那么银行之前的硬件渠道建立也将面临转型的考验。

3）、做好应对冲击的准备。数字货币由于自身的缺陷，不能够取代激进的货币，但其一旦片面发行，所带来的影响和冲击是难以预测的。因此，央行必需主动做好技术提高对金融冲击的相关准备。同时，披着合法外衣的数字货币搭载在为更普遍的金融体系服务的机构和基础装备上，可能构成严酷的金融风险，威胁金融系统的动摇， 中央银行必需从公共利益动身做好数字货币带来的各种风险应对义务，坚持公允合作的准绳，加强对数字货币的监管，标准和指点数字货币及相关技术的发展。

2、 国际数字货币发展进程

群众币作为中国通行凝滞的央行货币曾阅历经 71 年。随着计算机和互联网技术的快速发展，群众币曾经逐渐完成电子化，迈入 2.0 时期。呆滞在银行等金融体系内的现金和放款早已通过电子化系统实现数字化，而支付宝、微信支付等第三方移动支付的大范围提高，让呆滞中的现钞比重逐渐降低。往常国人日常消费简直不需求使用现钞。移动支付已经改动了人们生活的方方面面，带来疾速便利的支付体验。人们开端神往未来的“无现金 社会 ”，中国也成为最接近无现金 社会 的国家之一。

但中国的挪动支付更多是商业驱动，是一种货币的电子化支付手腕，而非真正意义上的数字“群众币” 。从贵金属到纸币替代贵金属充任货币，再到未来的数字化货币，是经济和 科技 发展到必定阶段的必定产物；而随着网络通讯技术日益兴盛、 社会 交易活动日益屡次与生动，加上大众购物消费习气的变化及对货币呆滞平安性的思索，人们越来越趋向于使用电子银行、电子支付而不愿照应纸币，因此，由央行提供比纸币更疾速、低本钱的数字化货币媒介工具，是顺应时期发展之必需。

中国人民银行从 2014 年开端成立特地研讨小组研讨央行数字货币，至今已有五年。以后央行数字货币（ DC/EP）为技术研发进程中的测试形式，数字人民币体系在坚持“央行-商业银行/-货币使用者”双层运营、 M0 替代、可控匿名的前提下，本完成顶层想象、标准制定、功用研发、联调测试等任务， 并遵照稳步、安全、可控、创新、适用准绳，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行外部封锁试点测试，以不时优化和完美功用。

▲我国数字货币发展进程

以后我国关于法定数字货币处于内测阶段， DC/EP 采取“中央银行—商业银行”的二元投放体系以及“一币、两库、三核心”运转框架

“一币”指的是央行担保发行的 DC/EP，“两库”是指央行的发行库和商业银行的银行库:DC/EP 首先在央行和商业银行间发生转移，即 DC/EP 的发行与回笼，之后再由商业银转移到居民与企业手中。“三中心”则是 DC/EP 发行与流通的技术保证，包括注销中心、认证中心和大数据分析中心。

其中，注销中心负责记载发行、转移和回笼全进程的登记；认证中心负责对 DC/EP 用户的身份进行集合管理，这是 DC/EP 保证交易匿名性的关键；DC/EP 的一个关键是在于反洗钱、反偷税漏税和反惧怕融资等做出较大改良，大数据中心通过关于支付行为的大数据分析，使用手段监控离开达监管手腕：

▲“一币、两库、三中心”运转框架

我国央行选择推出数字货币具有主要的突破性意义，可以说，央行选择推出数字货币不只是顺应货币演进规律的必定挑选，也是维护人民币主权位置的主要举措。具体来看：

1、 顺应数字经济时代的发展浪潮。由于纸币的发行、运输、存储等各个进程均消耗人力和物力，而随着挪动互联网时代的到来，货币无纸化可以俭省货币的发行和流通本钱，给人们的生发生活方式带来便利。

另外，保守纸币不记名的特性使得监管机构无法掌握纸币的使用流通状况，使用纸币进行偷逃税、洗钱等经济立功是梦想中无法防止的黑洞。央行数字货币可以施行可控匿名，在保证公民合法私有财富不受侵犯的同时，当发生违法立功事情时，数字货币的根源可追溯。因此，能够有效打击洗钱、逃漏税等违法行为，提升经济交易活动的透明度。

数字货币具有的疾速流通性、便当性、高安全性等特质均是保守纸币所不能比拟的。正如纸质货币最终替代了金属货币一样，货币无纸化也是大势所趋，是货币不时演进的必定结果。目前支付宝、微信、银联支付等已经实现了 M2 范围的货币无纸化，而央行推出数字货币替代保守的纸币，可以实现 M0 范围的货币无纸化，顺应了数字经济时代的发展浪潮。当然，一切事物的发展都不是一挥而就的，货币无纸化也将是一个逐渐发展的冗出息程，这也是央行在事先可能只选择推出局部数字货币，替代局部纸币的重要缘由。

2、 降低全球美元货币体系的有益影响。20 世纪 70 年代布雷顿森林体系解体后，货币发行以国家信用为基础，美国仰仗弱小的军事、经济才干使美元成为全球最主要的贮藏货币。但美元在施行世界货币职能的进程中，美国获取了诸多经济利益的同时，也可能给其他国家经济形成各种反面影响，最清楚的例子即美国可以通过发行美元向世界征收通货收缩税。

而且，当今世界的三大金融系统 SWIFT、CHIPS、Fedwire 均被美国一家独揽， 不论是美元、欧元、日元还是人民币，美国都可以实时获取各外货币的资金交易信息，美国应用该金系统对许多国家和企业进行制裁的行为少见多怪，欧洲与其他国家树碑立传。目前，除了中国之外，欧盟、日本、俄罗斯等国家都在研究如何建立数字货币支付网络，以推进“去美元化”进程。

3、维护货币主权，推进人民币国际化。2019 年 6 月，Facebook 发布 Libra 白皮书，试图打造一种超主权的“世界货币”。Libra 以区块链技术为基础，以一篮子银行存款和短期政府债券为贮藏资产，为Libra 动摇币增信，最大限制地降低币值坚定风险，其权益是“建立一套冗杂的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础装备”。其中，一篮子货币中美元占50%，欧元占 18%，日元、英镑和新加坡元区分占 14%、11%和 7%，但是没有人民币。

由于 Facebook 在全球具有 23 亿的用户，若 Libra 胜利被普遍使用，Libra 跨境资金活动将不受限制，这也意味着在非储藏国家可以随意使用 Libra 进行支付，那么，非储藏货币国家的货币主权位置势必会遭到影响。关于中国而言，人民币和外汇管理均会遭到冲击，人民币国际化的进程也将受阻。因此，中国必须未雨绸缪，我国央行发行数字货币便是应对 Libra 的重要举措。

已经上交易所。

拓展资料：

Bitcoin Scrypt(简称BTCS)是一种加密货币或一种数字资产。BTCS币昔日价钱为0.01527286美元，24小时交易量为90.97美元。价钱在过去24小时内下跌了-2.6%。BTCS币具有1950万枚硬币的循环供应，最大供应量为2100万枚硬币。BTCS币在1个交易所上市，共有4个生动市场。那么btcs币在哪些交易所能买到呢。

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