近年来，金融行业不断发展，银行为用户提供了丰富的、多元的金融服务，人均持有银行卡的数量不断增长。
但是，很多用户却并不知道，常年不用的银行卡（也被称作“睡眠账户”），会存在一些潜在的风险。
01
睡眠账户有哪些潜在风险？
“睡眠账户主要存在的风险问题是被非法利用：一种是不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；另一种是个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。”零售金融行业专家苏筱芮表示。
2021年初开始，多家银行陆续发布公告称，为防范电信诈骗风险，对不符合规范的“睡眠账户”“超量账户”进行清理。
苏筱芮认为，对于个人用户来说，清理睡眠账户，有利于帮助用户防范个人风险，避免自身账户被不法利用，卷入不必要的麻烦。
02
我有“睡眠账户”和“超量账户”吗？
其实，很多用户并不是很了解，自己是不是有“睡眠账户”和“超量账户”，也不知道清理的规定。
从银行发出的公告来看，各家银行对两种账户的定义和具体的清理规定有所不同。
我们为大家整理了农行、建行、邮储银行、中信银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行的公告要求。
（没有提及的银行，大家也可拨打银行客服咨询~）
想知道自己是否有“睡眠账户”和“超量账户”？
特别简单！大家可以通过银行的客服电话进行查询，也可以持有效身份证件和储蓄卡去银行网点查询。
03
哪些属于“睡眠账户”和“超量账户”？
在银行的公告中，划定了“睡眠账户”和“超量账户”的范围，也提到了清理的时间。
农业银行
哪些属于“睡眠账户”？
截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡（除社保卡、军人保障卡、退役金专用卡之外）。
清理时间
2021年3月10日开始
建设银行
哪些属于“睡眠账户”？
存款余额在人民币100元以下（不含）、3年及3年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户，包括个人存折、储蓄卡以及准贷记卡账户（除社保卡、公积金卡、军人保障卡之外）。
清理时间
2021年1月21日开始
邮政储蓄银行
哪些属于“超量账户”？
同一用户名下，个人结算账户超过：Ⅰ类账户1个，Ⅱ类账户5个，Ⅲ类账户5个的数量限制。
清理时间
2021年3月31日前
中信银行
清理范围？
“睡眠账户”：账户余额低于10元人民币（含）以下，且截止每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
“超量账户”：同一用户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户。
清理时间
2021年1月8日开始。后续将于每年第四季度（含2021年）进行清理，限制账户交易功能。
民生银行
哪些属于“超量账户”？
同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个）账户。
清理时间
2021年6月30日（含）前
平安银行
哪些属于“超量账户”？
同一客户在平安银行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户。
清理时间
2021年3月1日至2021年3月31日
兴业银行
清理范围
一、满足以下任一条件，将被限制资金进出交易：
1.同一客户在我行持有5个及以上的I类户个人结算账户。
2.同一客户在我行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）。
二、同时满足以下条件（金融社保卡、公积金卡除外）将被销户：
1.账户余额为0元。
2.截止每年3月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
3.无我行信用卡自扣还款、个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管、融资融券、代销基金产品、理财产品、外汇保证金、银期转账、银商转账、贵金属交易、钱大掌柜等签约关系。
三、同时满足以下条件，将被限制资金进出交易：
1.账户余额低于10元人民币（含）以下。
2.截止每年6月底，连续2年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
清理时间
2021年2月18日开始。后续将于每年第2、3季度（含2021年）对满足以上条件的长期不动户进行清理。
广发银行
哪些属于“睡眠账户”？
超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于100元，且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为0的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）。
清理时间
2021年1月29日开始，每日对符合条件的账户实施滚动销户清理。
04
如果有上述两种账户，该怎么办？
对于在清理范围内的银行账户，银行方面建议，用户应尽快前往银行网点办理，如果逾期未进行处理，银行则会予以销户，或者限制账户的交易功能。
怎么激活“睡眠账户”？
如果账户属于清理范围，但今后仍需使用，或账户交易已被限制，可持本人有效身份证件到银行各个营业网点办理激活手续即可。
怎么销户？
如果账户不想继续使用，可持本人有效身份证件、银行账户到银行各个营业网点，将睡眠户转为正常户后，再办理销户。
有“超量账户”怎么办？
可持本人银行卡/存折、身份证，到银行任一网点进行合理性核实、降级或销户处理。
05
特别提示
在公告中，各家银行也明确提示大家，银行不会要求用户通过短信、电话等方式提供密码或其它个人敏感信息办理激活，也不会以任何理由要求用户给指定账户进行资金操作，请一定注意防范诈骗风险。
苏筱芮也建议，对于个人用户来说，使用银行卡，一定要树立两类意识：
一是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；
二是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。
小编再叮嘱几句
对于不希望被冻结的银行卡，大家可以每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被银行认定为“睡眠账户”。
千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户，目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。
如果一旦发现自己的账户被冒用，务必及时向银行反馈并报警，避免更大的损失。
记者于晗对本文亦有贡献
实习编辑 邵梦婷
标签： 基金产品