本团队在办理的大量银行卡解冻案件中，曾遇到过许多客户因不知情的情况下收到来历不明款项或向他人付款而导致银行卡被冻结的现象。银行卡冻结的原因千差万别，很多人初次遇到冻结，第一时间往往手足无措，不知该如何入手。本团队作为专业法律服务团队，成功承办了大量银行卡解冻案件，现根据办案经验，总结了银行卡被冻结后通常会遇到的一些关键问题，供大家了解。当银行卡被冻结后，首先应当了解冻结的原因，冻卡的类型主要分为司法冻结，银行、交易所冻结两大类，其中司法冻结又可以具体分为民事冻结和刑事冻结，本文主要探讨刑事冻结的情形。下面我们将根据上述两类冻卡原因，对所涉及的办案机关及解冻流程展开详细介绍。
明确冻卡的原因首先，在发现银行卡被冻时，需要先等待3日观察，若3日后没有变化则应当联系银行了解冻卡原因，要先明确是司法冻结还是银行风控冻结。对此，需要用户去开户银行查询确认是哪个主体冻结的。如果是司法冻结，一般开户行都可以查到具体的冻结机关和承办警官、联系方式；本人不在开户行所在地的，可以先电话咨询开户银行数字货币查询办理冻结机关需要配合的程序或有无便捷处理方式如去就近网点查询。如果确认没有司法冻结，多数是被银行或交易所风控冻结或者已被列入相关黑名单。确定谁冻结找谁处理，遇到确属无法找到具体冻结机关情形，有必要的可咨询律师等专业人士协助。
被公安机关冻结的情形01 电话联系公安机关了解冻结情况用户可以通过银行获取冻结机关联系方式，一些咨询者常反馈银行只告诉冻结机关，但没有给联系方式，那作为普通个体，该怎样和公安机关取得联系呢？其实，除了通过银行获取冻结机关联系方式外，普通个体还可以通过114、冻结机关官网、反诈中心等平台获取冻结机关联系方式，也可以委托专业律师获取冻结机关联系方式。当被冻结用户联系上公安后，应当首先和公安确认被冻结资金基本情形，因涉及刑事案件导致账户被冻，在与冻结机关取得联系后，可沟通了解冻结的具体事由、冻结期限、因哪笔款项导致账户被冻结以及解冻需要提供的证明材料清单。02 自行或者委托律师联系公安说明情况、提供解冻材料数字货币一般来说，公安冻结银行卡，主要是因为被冻结的银行卡收到了黑钱。常见的被公安机关冻结的情况有，网络赌博，跑分行为，虚拟货币交易，私下兑换外汇等。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，只要涉及到不法资金，即使金额很小，依然会面临冻卡甚至更严重的后果。在不知情的情况下流入黑钱如果公安告知交易对手方资金系违法所得，只要我方并不知情就应作出明确声明，同时表示愿意提供银行流水、交易时采取的恰当注意手段、交易基本情况等内容予以佐证，并按照公安要求提供相关证明材料。一般而言，公安冻结银行卡并不是对单笔涉案金额的冻结，而是对整个账户的冻结。根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》27条的规定“冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。”所以在了解被冻账户具体涉案金额后，可先行申请解冻超出涉案金额范围的冻结款项。因此，在我方不知情的情况下，相关材料应当向数字货币公安反应两个情况：一是，我方并不知情案涉款项来源非法且对于交易并无过错；二是其他被冻结资金具有合法来源，可以考虑先行解冻。相关材料一般包括：1. 个人身份证或者企业营业执照；2. 银行卡近半年或一年的流水；3. 与交易相关的证据材料；4. 卡内其他资金合法来源证明；5. 公安机关要求的其他材料。在上述材料可以证明我方就交易对手资金系违法所得并不知情的情况下，可以一并提交《解冻申请书》。上述材料的收集和《解冻申请书》的书写可委托专业律师辅助处理。一般来说，当事人有一份稳定收入的工作，银行流水都属于日常消费，仅仅因为在交易所通过法币交易收到涉案黑钱，那么大概率可以排除其涉案的可能，解冻自然就比较顺利。在知情的情况下为洗黑钱提供帮助另外一种情况就是被冻结用户明知交易对手方资金系违法所得，如被冻结资金系诈骗、网络赌博所得。在此情况下，假如说整个账户被冻结了一千万，其中案涉金额为两百万，那么被冻结用户就需要提供相关材料证明其他资金的合法来源，则非涉案部分资金可以予以解冻。对于案涉赃款部分，被冻结用户在知情的情况下为洗黑钱提供帮助，则有可能根据其在相关违法犯罪活动中的具体分工及主观认知情况触犯上游犯罪共犯、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪等罪名，面临刑事责任的追究。对此，在公安机关冻结银行卡的情形下，如果被冻结用户认为自己的确参与了相关犯罪活动，或者认为自己有可能被动卷入犯罪活动但无法自行判断时，我们建议被冻结用户咨询专业律师是否涉及刑事风险，在涉及刑事风险的情况下，应当及时委托律师。需要注意的是，如果所涉及的刑事案件仍处于立案侦察阶段，则是否予以解冻仍由公安机关决定。如若案件已经进入审判阶段，公安机关将会将银行卡冻结的原因及相关材料提交至法院，则是否予以解冻将会交由法院来决定。03 救济途径根据我国《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第51条规定：当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人对于公安机关及其侦查人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告：（一）对与案件无关的财物采取查封、冻结措施的；（二）明显超出涉案范围查封、冻结财物的；（三）应当解除查封、冻结不解除的； （四）贪污、侵占、挪用、私分、调换、抵押、质押以及违反规定使用、处置查封、冻结财物的。 受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实，并在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定，书面回复申诉人、控告人。发现公安机关及其侦查人员有上述行为之一的，应当立即纠正。第52条规定： 公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施，因违反有关规定导致国家赔偿的，应当承担相应的赔偿责任，并依照《国家赔偿法》的规定向有关责任人员追偿部分或者全部赔偿费用，协助执行的部门和单位不承担赔偿责任。从以上规定可知，当被冻结人因警方的违法冻结受到了不法侵害时，可以选择两条途径来进行维权。第一条是可以通过向上级公安机关申诉、控告的方式来进行维权，公安机关必须在30日内进行调查和处理。第二条是当受理申诉、控告的公安机关依然不作为的，可以向具有程序监督职能作用的检察院申诉、控告，由检察院对公安机关进行监督制约，督促其纠正违法行为。当然在通过两条路维权的同时，如果造成损失确有必要申请国家赔偿的，也可以申请国家赔偿。
被银行冻结的情形银行冻结，主要是因为用户的行为触发了银行针对账户在线交易反洗钱风险防范系统，以下五种是常见的引发风险行为：（1） 资金分散转入，集中转出；（2） 资金集中转入，分散转出；（3） 资金快进快出，不过夜；（4） 交易频率与时间异常。交易次数多、流水大、频率高，甚至在深夜凌晨都有频繁交易，或是节假日、周末等也有高频交易；（5） 交易金额过大，且根据双方身份无法推测交易的合理性；解冻被风控冻结的银行卡，程序上相对司法冻结较为简单，一般来说，需要被冻结用户携带身份证和银行卡去银行柜台人工办理，每家银行要求提供的材料可能会有细微的差别，部分银行比较严格，还需要用户社保卡、居住地址、工作证明等辅助材料。
交易所账户被冻结的情形由于断卡行动的成效，电信诈骗、传销、网络赌博等违法犯罪分子不少转用虚拟货币进行洗钱，各大数字货币交易所成为洗黑钱的重灾区。随着国内区块链安全公司为警方提供服务，加上交易所与警方的沟通配合越来越顺畅，交易所账号被冻结的现象也越来越频繁。对于交易所账号被冻结的情形，与银行卡被冻结的处理情形相类似，如果被冻结账号的所有者并未参与犯罪活动，那么该账号可能只是在“赃币”的流动环节中被“污染”，属于可疑账号，这类账户的所有者，建议通过交易所获取办案机关联系方式，积极联系办案民警，配合提供相关材料，查清案件事实，争取尽早解除冻结。如果被冻结账号的所有者确实参与了犯罪活动，建议委托专业律师，通过自首、积极退赃争取宽大处理。
结语本团队特撰写此文，是想提醒各位，当收到银行卡被冻结的消息时，不必过于惊慌。首先应当弄清楚是什么原因导致的银行卡数字货币交易所被冻结，再根据不同原因，对应上述步骤开展解冻工作。当然，对于银行卡冻结情况比较复杂，难以自行处理的，尤其在涉嫌刑事犯罪的情形下，建议联系专业律师团队提供法律帮助。孙俊律师团队在过去承办过大量银行卡解冻案例，成功解冻过多张银行卡，对各种情形下银行卡解冻手续的办理都有着丰富的处理经验。如有银行卡被冻结面临难以解决的困难，请联系我们，我们将为您提供专业的解冻服务！
本文作者：阮紫晴 上海申浩律师事务所 孙俊律师团队实习律师，苏州大学刑法学硕士研究生。主要研究领域为行政刑法、刑事合规、数据犯罪等领域。 孙俊 上海申浩律师事务所合伙人，上海交通大学法律硕士研究生，香港大学财务与投资管理硕士。2016年开始关注区块链方面的政策与法律，并购买了大量的比特矿机和莱特矿机进行挖矿。2017年在区块链行业从事投资收购工作，收购金额达到百亿。2018年-至今专注因为电信诈骗和网络赌博引起的洗钱风险研究以及处理过很多大型的经济金融领域的刑事犯罪，参与过很多解冻卡业务。
