结构性存款50万元以内赔付吗（结构性存款 50万赔付）

笑笑 2024年05月26日 23:41 477 0

50万以内的存款，真的100%安全吗？

虽然存款保险制度规定，如果银行破产，个人存款50万元以内优先赔付，但是这并不是说50万元存在银行里就100%安全了，这里有几个前提，你必须要清楚。

前段时间有朋友和我咨询民营银行创新存款，5年存款每年利率5.5%，可不可以存上50万元，因为50万元之内本息保障，我的建议是最好不要超过40万元。

为什么呢？民营银行利率虽然高，但是风险也比较大，5年之内谁敢保证哪家银行不破产呢？40万元按每年5.5%的利率，5年利息是11万元，加上40万元本金合计是51万元，已经超过50万元的优先赔付标准，如果该银行在第5年的时候破产，能先赔付你50万，你基本上没有损失。

所以，一些民营银行和区域性小银行，利率比较高，吸引力非常大，但是考虑存款安全性时一定要把利息算进去。比如你看好一款小银行的一年期创新存款，年利率是4%，那么最多存48万元是比较合适的，因为48万元一年利息1.92万元，总额略低于50万元，资金绝对安全。

50万元的优先赔付额度是针对同一个人来说的，也就是同一个身份证号下面挂的存款。如果你名下已经有过一些存款，再一次性存比较高额度，那就有可能超标了。

比如，农村地区有的朋友平时把钱大部分存在当地农商行，后来农商行发行大额存单，三年期每年利率5%，又一次性存入40万的大额存单，虽然大额存单本息总额在50万元保障范围之内，但是以前的普通存款就缺乏保障了。

这一点普通存款人可能不太了解，我简单一说。我们的一般性存款，银行会把它记录到银行的资产负债表，这样人民银行就能监控到，银行要缴纳存款保险金、计提存款准备金等等，只有这样的存款才在50万元存款保险基金保护范围之内。

这样存款就是指一般的定期、活期存款、大额存单等等，我们通常说的结构性存款、创新存款就不一定了，有的进入表内，有的在表外，表内的受保护，表外的就不受保护，所以存款时必须问清楚，否则你觉得是存款，可能根本不是。

以上就是关于存款保制度50万元赔付标准的一些关键点，希望您能了解掌握，避免因为不清楚导致风险增加，有问题欢迎留言。

按照2015年颁布的《存款保险条例》第五条：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。那么这50万元的范围是什么呢？是一家银行或多家银行？是包括利息还是没有？超过的部分怎么办？下面我们一一细说。

按照《存款保险条例》第五条的附注：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

也就说50万元是包括利息的，如果说你在银行存48万元，3年期的，利率4%，到期后本息合计53.76万元，未及时支取又续存了，那么当银行破产倒闭时，你最多只能立马拿到其中的50万元，超额部分无法获得存款保险基金的快速理赔。

其次，50万元限额针对的是一家银行，如果你在A银行存了35万元，B银行存了40万元，虽然合计数超过50万元，但是即使AB同时破产倒闭，只要你在两家银行各自的存款本息不超过50万元，那么都可以获得全额赔付。

是不是所有的银行都可以获得存款保险基金的理赔呢？答案是肯定的，因为按照《存款报销条例》的第一条，明确指出了：在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照本条例的规定投保存款保险。因此只要是在我国正规批准设立的银行，都可以获得50万元的限额赔付，除非说这些银行没有给你投保存款保险，但现实中这种情况发生的概率微乎其微。

对于一些土豪而言，资金远远超过50万元，比如涉及几千万元甚至上亿元，总不可能分开众多的银行存款，这时候要怎么办呢？一是可以选择四大国有银行，中农工建四家银行已经属于大而不能倒的银行了，在安全性上无需担心；其次就算你选择地方小银行，破产倒闭之后，并非说超过50万元的部分就是全部打水漂的，银行破产倒闭之后会进行清算，清算后剩余的资产会按照比例偿还给各个债权人，所以说并非你存款5000万元，一旦银行破产倒闭就只能获得50万元的，具体可以获得多少，看各家银行的清算结果。

50万以内的存款受《银行存款保险条例》的保护，但是还不是100%的安全的。自从1998年6月21日中国央行关闭了“海南发展银行”之后，中国于2015年2月17日颁布了《银行存款保险条例》，并在2015年5月1日正式生效。

我们必须了解的是“存款保险条例”是为了规避商业银行倒闭风险，万一某商业银行经营不善而倒闭，可以从承保的保险公司获得50万以下的理赔。但是，存款还有其他风险，从发生风险的概率来看，银行倒闭的风险其实是最小的，从中国的例子来看，也只有1998年6月21日倒闭的“海南发展银行”一家而已。

一、银行存款有债务风险和经营风险

银行存款有老百姓的钱，也有生意人或企业老板的企业周转资金。平时这些存款是安全的，但是，一旦企业经营发生了危机，比如厂房发生火灾等重大经营风险时，或者到期债务无力还本付息，或者供应商的货款经常地逾期经常地拖欠，政府为了保护债权人、供应商或职工的权益，会通过法律程序“冻结银行存款”，让你有钱不能使用。这种情况的存款是不安全的，很可能变成了职工、债权人、供应商的了。

二、银行存款法律风险

我们生活在一个法制社会，国家有各种法律来规范和约束人们的行为，当发生了违法行为，当法律诉讼失败时，比如离婚诉讼、继承诉讼等民法诉讼时，你包括存款在内的家产会被腰斩一半甚至更多。所以说你放在银行的钱是有法律风险的，是不安全的，很可能会被离婚的配偶分走一半，也有可能子女违法了，会被判赔偿而导致存款大量消耗。

三、存款利息的风险。

从债权债务的角度，银行的存款其实是银行的负债，存款人是银行的债权人，银行使用了储户的钱，是要付利息给存款人的。

我们来看看1年期银行存款利率的变化：1996年5月1日是9.18%、2006年4月28是2.25%、2008年10月9日是3.87%，2020年3月29日是1.75%，这4个利率可以看出银行利率是逐步在下降的，从9.18%下降到1.75%共下降了7.43%。

1996年你有10000万块钱，可以拿到918块利息，而现在你的10000块钱放在银行1年的利息是175块钱，少了743块钱，这就是利息损失，也是存款不安全的一种表现。

50万以内的存款也未必100%的安全，不信可以来了解一下《存款保险条例》。

《存款保险条例》是我国为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，于2015年2月17日发布，2015年5月1日开始执行的。

提出50万以内的存款与100%的安全问题，那么肯定是对《存款保险条例》持有一定的怀疑态度了。除开通胀等贬值的风险，我们主要探讨解读一下《存款保险条例》的几条可能被忽视的内容。

《存款保险条例》的第二条：

注意其中的一个关键词：境内。

也就是说即使是投保机构，如果不是在我国境内设立的也可能是不接受存款保险的保护的。而外国的银行基本上也不属于投保机构，同样不接受存款保险的保护。

小解读：我国银行在境外设立的分支行、境外银行在我国设立的分支行不接受存款保险保护。如果我们在这些银行里面存钱，因为没有《存款保险条例》的保护，它们不需要缴纳存款保险，我们的资金也就不是100%的安全了。（中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外）

《存款保险条例》的第四条：

小解读：我们大多数人的存款，不论是人民币存款还是外币存款都是受到《存款保险条例》的保护的，也就是我们说的50万以内的额度100%的安全。但是金融机构的同业存款、一些银行业金融机构高级管理人员在该单位的存款是不受《存款保险条例》的保护的。不过作为金融机构或者从业人员，别人的风险承受能力、风险控制能力还是很强的，不用我们为别人过多的担心，而且这个主要是为了防范道德风险。

《存款保险条例》的第五条：

小解读：

① 最高偿付限额为人民币50万元包括本金和利息，如果我们存款50万，在有了一定的利息之后，银行出现问题了也只会赔付50万，利息是不会赔付的。如果存款加利息都在50万以内，那就是全部可以赔的。

② 同一存款人、同一家投保结构。我们可以有两种选择，第一就是不同的存款人在同一家投保机构存款，每人存款不超过50万就行；第二就是同一存款人在不同的投保机构存款，每家机构存款不超过50万。

③ 超过50万的部分不是说一分钱都拿不到，而是在投保机构（我们的存款银行）清算之后再进行偿还。

存款目前仍然是很多老百姓最主要的投资方式，比如截止2018年底，我国居民存款余额大概是在72万亿左右，这个规模仍然是目前市场上最大的。

不过在存款的过程当中大家都可能比较关心的一个问题，就是安全问题。因为过去几年，我国有些银行确实出现了一些不光彩的事情，比如有些客户明明拿钱去银行存款却被银行客户经理私自挪作他用，导致存款没法按时拿回来。因此很多人在存款的过程当中都很在乎安全问题。

目前我国对存款安全的保障有多种手段，其中最主要的一个手段就是存款保险条例的保护。根据存款保险条例的规定，个人用户在同一家银行50万之内的存款本息是受到存款保险条例保护的，也就说不管银行出现什么情况，大家50万之内的存款本息都可以无条件的100%拿回来。

这意味着只要大家是通过银行正规的渠道去办理，有正规的存款凭证，那即便银行出现特殊意外之后，大家50万之内的存款本息仍然可以无条件拿回来。而这个存款之所以能够做到100%安全，因为一旦银行出现特殊情况之后，这个钱会由存款保险基金代为偿还，也就是说一旦银行出现因为经营不善导致破产的风险之后，存款保险基金委员会会接手银行的相关处置工作，并从存款保险基金当中拨款用于偿还用户50万之内的存款本息。

因此即便银行破产没有任何财产可以执行了，但是用户50万之内的存款仍然是100%安全的。这个就跟我们平时购买保险是一样的道理，比如大家为车辆投保，一旦车辆出现了意外情况之后，不论是车辆的损失，还是第三方责任险，都会有保险公司出钱。

说到这，可能有些朋友会问，50万之内的存款100%安全，那是不是意味着超过50万的存款就不安全了呢？

这实际上是大家对存款的一种误解，虽然存款保险条例只保50万之内的存款，但并不意味着超过50万的存款就没有任何保障。实际上按照目前我国银行的监管体系来看，不仅50万之内的存款是非常安全的，即便超过50万的存款也同样非常安全。

因为我国的银行监管体系是非常严的，银行每个季度都会面临很严的监管，其中最让银行头疼的监管就是MPA考核，如果考核不达标，银行随时有可能面临各种处罚和整顿，所以在实际经营的过程当中，银行不敢做出过于违规的行为。

此外一旦银行因为经营不善导致出现信用风险之后，监管部门肯定会对银行采取相应的措施防止银行风险进一步扩大，比如由银保监会直接接管，或者引入战略投资等等，这些措施都可以有效的防止银行出现破产，哪怕银行出现经营性风险了，最终也会以收购或者重组为主。

也正因为有完善的银行监管体系，再加上银行不良资产处置体系，所以银行的存款实际上是非常安全的，不管是50万以内还是超过50万的存款，对于个人用户来说基本上没有什么风险。而且从历史来看，截止目前我国没有哪个银行出现个人存款用户出现到期无法拿回的风险，即便有些银行出现破产了，但最终也没有影响到个人用户的存款安全，因为这些用户的存款都会转到其他银行去。

朋友们好，50万以内的存款，是否安全，从两个层面，动态的来看。从绝对资金量来看，50万元可以保障本金相对安全，50万以下则有可能保障本金和利息的安全。但另一方面，存款也受经济发展和利率的影响，从通胀的角度来看不安全。

首先，来分析存款安全和不安全的几个方面：

1，结合存款保险制度，本金50万元的存款，最高，只能保障本金安全。利息不安全。

2，本金加利息，合计50万元，并且存款人，在同一银行，所有账户，存款，储蓄资金的总和，则，最高可以保障本，息的安全。

3，面临通胀的风险，有贬值的可能不安全。银行存款，获取的是，无风险，平均收益，因此，很难做到保值。

4，面临利率风险。存款提前确定利率，定期存款期间，利率是固定的。一旦出现利率调整例如上调利率，很明显，面临利率风险。

5，面临流动性风险。存款提前支取有可能按活期计息。

小结： 50万存款，没有100%的安全。但相对的安全性非常高。

其次，与时俱进，做一个综合性的理财规划，更有助于整体资产的安全。

将其中的大部分资金作为存款，例如40万，能够完全被存款保险制度覆盖获取固定的利息，安心省心，像整个资金的一个稳固金字塔底。

8~9万元，做一个为期一年的，中低风险定期理财。每年可以获得4%~5%的预期收益，整个资金不仅保障了收益，而且相对灵活。

1~2万元购买活期理财或货币型基金，可以灵活的申购赎回，应急用钱避免了流动性风险，整体资金是更稳固。

小结： 50万元分散组合投资，更接近时代发展的需求。

最后，来总结分析：

通过结合存款保险制度，50万存款，基本可以做到本金和利息的高安全性。

但资产的风险是多种的，因此适当的分散组合，利用不同理财，存款储蓄产品，合理配置，可以满足更多需求，分散风险，并获取更高，更稳的保障。

50万元本息以内的一般性存款，纳入存款保险条例的保护范围，根据监管要求必须实施全额赔偿。因此，只要您还相信国家相信监管部门就没什么问题。除非你已经……那就另当别论！

当今社会就是这么有意思，富人去银行贷款拼命投资赚钱，比如说炒房的一大把，而穷人却拿着仅有的几万或者几十万存入银行供富人拿去享用。事实上，很多富人都在使用大家的存款买房子、炒股票、买基金等等。

对于普通投资者来说，选择银行存款认为是最为安全的方式，您要是还不放心，那就再也没有适合您的理财产品了。相比之下，那些富人选择的投资方式基本都是高收益高风险，倒不是他们怕银行存款不安全，而是他们看不上那点利息。

总之，您没必要过分为那点存款操心。其实大多数银行的存款还是安全的，金融风险防范能力越来越高，也是整个监管措施越来越到位的结果。

在中国的银行存钱只要不是地方银行基本上不存在不安全的问题，国家肯定会出面处理，不然肯定会引起恐慌，国家肯定不会允许这样的情况发生

平安银行结构性存款安全吗

结构性存款属于银行存款产品，是保本理财。结构性存款中的存款部分就是银行存款，几乎是没有风险的，且受存款条例保护。

存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说哪怕平安银行倒闭了，50万元及其以下的存款也能得到全额赔付。

从历史数据来看，结构性存款属于保本理财，安全性较高。

拓展资料

一、平安银行，全称平安银行股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一。注册资本为人民币51.2335亿元，总资产近1.37万亿元，总部位于广东省深圳市。

中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）及其控股子公司持有平安银行股份共计约26.84亿股，占比约52.38%，为平安银行的控股股东。在全中国各地设有34家分行，在香港设有代表处。

2012年1月，现平安银行的前身深圳发展银行收购平安保险集团旗下的深圳平安银行，收购完成后，深圳发展银行更名为新的平安银行，组建新的平安银行正式对外营业。2019年6月26日，平安银行等8家银行首批上线运行企业信息联网核查系统。

二、福建亚洲银行创建于1992年12月，作为响应政府在金融领域进行外商投资试点而成立的合资银行，由中国银行福建信托咨询公司与香港中亚财务有限公司合资创办的福建亚洲银行共同创立，1993年6月26日经中国人民银行批准正式开业。

银行存款50万内100%赔付吗

根据《存款保险条例》，用户在单个银行的个人普通存款享受50万限额以内的本息由“央行存款保险基金”赔付。

1、单个银行所有渠道（例如通过银行柜台、APP或者互联网渠道）购买的存款限额为50万。

2、不同银行的普通存款每个银行均能享受本息50万限额内100%赔付。例如A银行存款50万，B银行存款50万，则赔付限额为100万。

所以可以关注中小银行的智能存款产品，享受存款保险保障，“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。

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支付宝南京银行结构性存款是存款吗？不受存款保险保障！

; 大家都知道，银行只有存款产品才是保本的。现在银行理财都不承诺保本了，但是支付宝南京银行结构性存款却宣称自己保本，那么这款产品是存款吗？结构性存款属于存款产品和金融衍生品的结合，严格来说不算是存款，下面和大家详细聊聊。

结构性存款不是存款

关于结构性存款到底是存款还是理财，业内有比较大的争议。从组成部分来说，结构性存款确实包含了普通存款资产，这部分资金和普通存款产品一样用于放贷或者买低风险理财来赚取利息，能够做到绝对的保本的预期收益保证。

但是结构性存款还有一部分资产投资了高风险领域，比如利率、汇率、黄金。这部分投资可以博取较高的预期收益，这也是结构性存款比普通定期存款预期收益高的原因。所以从这一点来讲，结构性存款属于理财产品。从历史情况来看，结构性存款是有一定的预期收益风险的，预期的最高预期收益不一定能拿到，而标准的存款产品的预期收益是固定的，所以说，结构性存款不是存款。

结构性存款不受存款保险保障

根据存款保险条例，客户在银行50万元一下的存款能够得到全额赔付，但是这个“存款”不包括结构性存款。结构性存款本质上来说还是属于理财产品，需要承担一定的风险。

总的来说，支付宝南京银行结构性存款的属性更偏向于理财产品，而不是存款产品。不过这款产品银行也承诺本金绝对安全，所以投资人不必担心它的安全性。

结构性存款的风险有多大？本金百分之百安全吗？

本金并非百分之百安全

结构性存款属于存款，而存款是接受国家《存款保险制度》的保障的：

为了维护金融的稳定，国家向发达国家学习特意制定这一制度的，但有限制：只承担单个存款人50万（含）以内的本金和利息赔付。

所以在同一家银行里，存款（包含结构性存款和其他存款）的本金加上利息超过50万的话，超过的部分则不保证刚兑了，因此建议大家的存款如果超过50万，最好分开几家银行来存放。也切勿忽略了其他存款，所有的存款都是用同一个50万额度的。

结构性存款还有其他风险

结构性存款是银行开发出来的产品，而银行的态度一向都是偏保守的，比如市面上我们认为是稳健型的产品，银行可能会认为是积极型的，把风险标注抓得严很多。

而在结构性存款的产品说明书中，银行也会明确列出各种风险，虽然发生概率比较低，但也不是说不存在的，比如某款产品的具体风险揭示如下：

对于我们普通投资者来说，重点是第1点和第6点风险，虽然结构性存款的本金（在额度内）是安全的，但结构性存款的收益是不确定的，一般给出来的是一个预期收益区间，而且这个区间是参考过去收益来定的，实际收益可能会在区间之外，往往低于预期；结构性存款多为定期产品，锁定了流动性，不一定能提前终止，能的话也会损失收益。

本金不是百分百保本，但是结构性存款中的存款部分在50万元以内的是绝对安全的。

什么是结构性存款？

结构性存款跟我们普通的银行存款是有一定区别的。结构性存款一般是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成。更简单的来说：结构性存款将投资分为两部分：其中大部分资金仍然存为普通的定期，以获得稳定的收益，保证本金的安全；小部分资金投资高风险、高收益的金融衍生产品上，以获得高的收益。

举个例子： 1、假设老王投资了某银行1000万元的100%保本型结构性存款； 2、银行将其中980.9万元，用来存在普通的定期存款里，利率为1.95%，那么到期本息合计=本金+利息=980.9+980.9*1.95%=1000万元； 3、剩余的19.1万元，银行则用于投资于高风险收益的金融衍生品，比如股指、期权、外汇等以获取高收益。

因此，即使运气差到极点，金融衍生品投资部分全部都赔了，一年后老王的1000万元投资本金还在，不会亏损；反之如果金融衍生品投资赚钱了，那么它的收益肯定高于单纯的存放在银行定期存款。

上述这种情况叫做100%的保本，反之如果说银行只是拿932万元用于存在定期存款里，剩余的68万元投资金融衍生品呢？这种情况下，950万元到期的本息合计为：932+932*1.95%=950万元，这种情况只能称之为95%的保本结构性存款（或者称之为非保本的结构性存款，因为本金并没有绝对的安全），所以结构性存款到底保不保本，取决于你存放在定期中的本金比例。

存款部分

通过上述分析，我们知道保本型结构性存款，其资金大部分主要存放于银行定期，少部分投资于衍生金融产品。对于存放银行定期的这部分资金，只要在50万元以内，绝对是安全的。比如，你投资了一笔50万元的结构性存款，其中银行按照约定将40万元存放于定期，另外10万元投资金融衍生品，假设投资期间，银行不幸倒闭了，那么这40万元在定期里的本金安全性无需担心。

根据中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，在附则中指出：结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。且发行结构性存款的商业银行应当具备相应的衍生产品交易业务资格。

所以，结构性存款中的存款部分是绝对的安全，但是衍生金融产品部分则非绝对的安全，完全看投资情况。

总结

一般而言，如果银行告知你该款结构性存款为保本型结构性存款，那么该产品即为100%的保本（也就是你的本金绝对安全，当然银行倒闭除外，倒闭的话，只有在50万元范围内是绝对的安全）；如果银行告知你该款机构性存款为非保本型结构性存款，那么这款产品的本金就非100%保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投资结构性存款前，一定要先了解清楚在下手。

首先可以肯定的告诉你，50万之内的结构性存款本金肯定是100%安全的，超过50万的部分就不敢100%保证了，至于结构性存款的收益那就存在更多的不确定性。

结构性存款是最近几年才兴起的一种介于普通存款以及银行理财之间一种产品，2018年随着资管新规出来之后，结构性存款得到了市场的热捧，结构性存款在短期之内规模迅速飙升，目前结构性存款的规模已经达到9万亿左右。

而结构性存款之所以受到大家的追捧，有一个重要的原因就是结构性存款是保本的。

2018年资管新规出来之后，监管部门将结构性存款纳入到银行表内业务，所以结构性存款跟普通存款一样，要交存款准备金要交纳保险保费，50万之内的本金跟利息受到存款保险条例的保护，所以不会有风险。

当然超过50万的部分也未必见得有风险，结构性存款目前其实就是普通存款加金融衍生品的一种结合，其中本金基本上主要用于投资银行的存款，所以肯定是安全的，只要银行不破产，那这个本金拿回来基本上不存在问题。

不过结构性存款的收益就不肯确定了。

目前很多银行的结构性存款都会给出一个保底收益，这个保底收益肯定是可以100%拿到，比如某个银行的结构性存款保底收益是1.75%，而预期收益是4.5%。最终能拿到多少利息最关键的是要看这个结构性存款所挂钩的金融衍生品表现。

目前结构性存款挂钩的金融衍生品比较多，比如股票指数，外汇指数，银行同业存款利率等等。银行在设置结构性存款的时候，预计的收益会根据所挂钩的金融衍生品一个波动区间来确定，这个收益并不是说银行直接拿钱去投资这些金融衍生品，而是虚拟的一种交易，也可以理解为一种对赌协议。也就是说银行跟客户进行对赌，如果结构性存款投资期限内所挂钩的金融衍生品符合协议中的对赌居间，那用户就可以获得对应的收益。但是如果这些金融衍生品表现达不到协议中的相关规定，那用户只能按照银行保底利率来获取收益。

所以结构性存款总体来说本金是安全的，但收益就不一定了，如果大家能承受一定的风险，想博取更高的收益，那不妨投资一些结构性存款。

先说答案，结构性存款的风险有多大，取决于具体的结构，并不是100%安全的。

结构性存款，重点在结构而不在存款，因为所谓结构一般来说由两部分组成，一般来说90%以上的比例是存款（因此叫结构性存款），低风险、保证利息收益（不会有变动），这部分本金和产生的利息构成了结构性存款的主要基础，可以说结构性存款大同小异。小异就是小部分资金投资什么样的高风险、高收益的产品，也就是说每一款结构性存款的风险有多大，主要是看高风险产品的投资比例，已经投资品种的风险大小。

假设某款结构性存款的募集规模1000万，95%投资于利率3%的存款，那么一年后，这部分资金本金和利率合计1000*95%+1000*95%*3%=978.5万元，也就是说，如果剩下那5%全部损失，此款结构性存款就不是保本的，而是亏损1000-987.5=12.5万元，也就是本金是有可能有损失的，而收益率是（987.5-1000）/1000=-1.25%，剩下5%的资金去投资外汇期权，一年的收益最高可以达到200%也就是2倍，那么这部分的本金和收益最该可以达到1000*5%*3=150万元，此时此款结构性存款的收益率是（978.5+150-1000）/1000=12.85%.

总结一下，结构性存款是通过构建一定的结构配置低风险低收益的存款和高风险高收益投资产品，来综合低风险和高收益，但是并非所有的结构性存款都是保本的，具体是否保本，投资风险有多大，要看清具体产品说明书上具体的说明。

结构性存款绝大部分都是“ 保本不保息 ”，所以本金没什么风险，大的是收益风险。

1、什么是结构性存款？

结构性存款分为两部分，存款+期权，大部分资产都投向存款，以保障产品的本金安全，所以能做到保本，少部分资产投向期权，也就是金融衍生品，以博取较高的收益。

当然，结构性存款理论是也是可以不保本的，比如设置90%保本的结构性存款，但是现在很少见，尤其是国内银行发行的结构性存款，几乎都是100%保本的。

所以，大家不用担心本金亏损的问题。

2、结构性存款收益达到的可能性有多大？

结构性存款的收益不是固定的，通常有一个收益上限，还有一个收益下限，比如2%-4%，至于达到哪个收益率，要根据期权部分的表现，也就是挂钩的衍生品有没有满足达到收益上限的条件。

目前结构性存款中，我预计有70%以上能达到收益上限，因为现在大部分的结构性存款都是“假结构”，设置了能100%达到收益上限的条件。之所以这样，银行就是高息揽储而已。

3、如何判断哪些结构性存款能达到收益上限？

看产品说明书，计息规则里面写的很清楚。但是，我认为大部分老百姓是看不懂的，也不会去看的。

那么你就看产品收益率，如果是在4%左右甚至更低，很有可能达到收益上限，如果在4.5%甚至5%以上，达到的可能性较低。也可以问一下银行员工，这类产品过去达到收益上限的概率有多大。

结论：我个人还是赞成大家买结构性存款的，毕竟期限短、收益高，本金还很安全。目前结构性存款期限大多在1年以内，1个月-1年都有，收益率在4%左右。

所谓结构性存款就是变相的保本理财啊。

1、2018年金融去杠杆是国家三大攻坚战里面化解重大风险的重点工作之一，所以很多信托计划、保本理财都遭到了重点清理和打压，银行不被允许继续销售保本理财类的产品。

2、这种情况下，所谓的结构性存款被大肆宣传，如果没有保本保息理财产品被打压，结构性存款产品不可能发展那么快的。

3、但是，结构性存款不等于存款。在我看来，算是存款与金融衍生品的复合理财产品，一般有这么几种形式：全部本金保证、部分本金保证、最低收益保证。举个例子，你存了10w，然后用其中定期存款或债券部分保证本息最后能10万，当然也可以部分保证5w，然后其余部分的钱去投资高风险高收益的产品，一般挂钩利率，汇率，股票黄金。如果赚了就能达到预期收益，赔了，还能拿回前面的本金。

4、很多结构性存款承诺的潜在收益率在2-4%左右，但这个预期收益一般是拿不到的。结构性存款面临收益浮动的风险，因为金融市场的复杂性，很多时候，收益率银行也是保证不了的。收益多少完全取决于它所联动或者挂钩的金融标的市场表现，表现好的话，收益就会很好，表现差呢？收益率会降到1%左右，还没有普通存款收益高。

5、所以，结构性存款保本不报利息，而且流动性也比较差，存续期无法提前支取的，必须到期才能支取，门槛比一般的理财产品还高点。

综上，本金是百分之百安全的，除非银行倒闭，但就算倒闭了，你只要额度在50w以内，也是可以获得赔偿的。

不请自来。首先，结构性性存款的本金50W以内是100%的安全的。那么，笔者先来简单介绍片下结构性存款：

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

简言之，即：

结构性存款 = 基础存款 + 金融衍生品

结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

至于题主的说的收益率很好，这就未必了。收益一般会有上下线浮动，根据挂钩的某项金融指标。比如：2.0%-4.2% 。

当挂钩的指标到达购买时设定的标准后4.2%的利率，目前来说在保本的理财里确实是比较不错的。但是如果没有到达挂钩指标的话，那就只有2% ，连余额宝都不如了。

所以，题主还是要根据自己的选择，采用适合自己的理财方式，切勿听信他人，造成自己的理财风险。

这个世界几乎没有百分之百绝对安全的事情。即便是普通银行存款也是不一定安全，而结构性存款是有一部分比例转为存款模式，另一部分的比例用于基金、理财等投资，这样这一部分基金形式的就要看购买的基金类理财产品的风险程度，而且更不具有保本型理财特性。不具有百分百安全性也是理所当然！

随着PR0保本型理财产品的取消，一切具有理财性质的金融产品都是不具有保本型特点。现在的PR1的理财产品有时会标注着保本浮动收益类型，其实也是保本其次，浮动才是真。

按照投资分析来依次排序如下：

四大银行存款、其他国有银行和上市股份银行存款、大银行的结构性存款、小型银行存款、小型结构性存款、PR1理财产品、PR2、PR3和PR4，再是高回报的P2P产品、民间借贷。

在银行存款中也是未必百分之百无风险，就是存款金额在50万以内的理赔范围内也不例外。

银行联保理赔也是只不过陪给本金，而不含利息。还有一旦进入破产程序也是遥遥无期，少则半年一载，多则数年也是平常。这样不仅急用钱时拿不出钱来，期间的利息也是没有的。因此，还是建议放在四大银行和国有银行比较安全，可是利息却又会少一些。

我们暂且撇开银行风险和贷款利率，就从银行准备金率来分析。

大型金融机构和中小型机构的准备金率也是不一样的。今年下调后的准备金率大概大型金融机构为14.5%，中小型金融机构为12%。那样假设同样存款金额在1亿，那么大型金融机构的放大贷款1亿/14.5%=6.89亿，而小型银行为1亿/12%=8.33亿。虽然都是具有风险，但显然小型银行的风险要大，而且获得的收益也要高。这也是为什么大型金融机构的存款要比小型银行低的其中一个原因。

如今不管存什么金融机构都是具有风险的，但这还不是最重要的因素。最重要的是钱还在不断地变小，按照每年8%的货币供应量速度，也就是意味着利率5%的结构性存款还要每年缩水3%。

同样的50万元，十年后货币扩大了2.15倍，要107.5万元才可以跑赢货币贬值速度。而机构性存款5年5%不计复利，十年也就78万元。与货币贬值的差额有30万。

总之，不论存款、结构性存款，或者是理财产品，都是很难跑赢货币贬值率。如何寻找合理的投资渠道是每个普通老百姓最纠结的事情，也是最无法确保稳定无风险的收益问题。预期收益越大，风险也就会越大。只有在合理把握风险和收益的平衡中寻找自己最合适的理财思路！

结构性存款的话，就是保本型的存款产品。

是保本的，也是写明在合同里面的。所以本金是百分百是安全的，因为也是受到存款保险的保护。

那么，现在的收益是多少呢？

他是一个保底的收益加一个预计能够拿到的收益。

以一年期的产品为例。

现在收益率在4%左右，保底收益在1.75%。

这么久以来，收益拿到的都是最高的收益率的，所以的话，还是值得投资的。

现在银行理财不保本的情况下，都是可以选择这种上浮的存款产品的。

可以肯定的告诉你不划算。结构性存款期限比较长，不如宝宝类产品划算，虽然支付宝降低了宝宝产品的年化率，但是其他各大银行推出的宝宝类还是和支付宝去年的年化率差不多，个人建议买宝宝类的理财产品。第一属于保本类型，第二就是收益看的到，而是是复利的。